ÍNDICE

1.- Resumen...………………...………………………………………………..pag.2

2.- Introducción………………………………………………………………..pag.2

3.- Desarrollo…………………………………………………………………..pag.3

3.1. Definiciones……………………………………………………….pag.3

3.2. Características……………………………………………………..pag.4

3.3. Formato ejemplo de un programa de BI…………………………..pag.6

4.- Conclusiones………………………………………………………………..pag.6

5.- Bibliografía……………………………………………………………........pag.7

6.- Aplicación del BI a la empresa: “La Caixa”………………………………..pag.8

6.1. Descripción y actividades de la empresa…………………………..pag.9

6.2. Aplicación del BI a “La Caixa”………………………………….pag. 12

6.3. Conclusiones……………………………………………………..pag. 14

1.- RESUMEN

Actualmente, las aplicaciones de Business Intelligence se encuentran en constante evolución debido al gran crecimiento de la información y de las tecnologías. Las tecnologías de BI intentan ayudar a las personas a entender dicha información más rápidamente para poder tomar mejores decisiones y, finalmente, conseguir sus objetivos de negocio, lo que supone una ventaja competitiva para la organización.

El software de BI puede ser aplicado a las distintas áreas de la empresa como ventas (análisis, pronósticos), marketing (segmentación clientes, nuevos productos), finanzas (gastos, cartera), etc.

Es recomendable cuidar ciertos aspectos como son la elección de las personas que usaran las herramientas, de quienes llevan el mando en el proyecto y de los consultores externos.

Además de todo esto, el sistema debe estar dentro de una estrategia de negocio clara a medio y largo plazo, para evitar soluciones parche y gastos innecesarios.

2.- INTRODUCCIÓN

Para las empresas la información siempre ha sido importante para interactuar con su entorno, sus clientes, sus competidores y para organizarse su propia estructura, es decir, el correcto uso de la información proporciona a la empresa ventajas competitivas.

Por estos motivos los mecanismos de obtención de datos, almacenamiento, circulación e interpretación han ido desarrollándose a lo largo del tiempo. Con la implementación de los ordenadores al mundo empresarial se han ido desarrollando programas informáticos para el tratamiento de la información y de los datos y han aparecido nuevas disciplinas como el Business Intelligence.

3.- DESARROLLO

3.1.-DEFINICIONES

Proponemos las siguientes definiciones según diferentes fuentes y autores:

3.2- CARATERÍSTICAS

• El BI se convierte en estratégico. Pasa de ser una aplicación departamental a ser organizacional. Las compañías invierten en infraestructura para obtener “valor”. Cognos empezó hace años a desarrollar estas oportunidades para convertirse en un gran proveedor de este tipo de soluciones.

• BI en todo. Es decir, en soluciones móviles, navegadores, capacidad de búsqueda, cualquier aplicación. La disponibilidad es la clave, el acceso a la información marca la diferencia en BI.

• Un sistema de BI permite la disponibilidad de la información en un único repositorio integrado, unificado, consolidado, veraz y ágil. Pone a disposición de los usuarios del sistema la información ad hoc que éstos precisan por las perspectivas que les preocupan y no por las visiones estáticas y muchas veces desactualizadas que les ofrecen sus sistemas operacionales.

• Principales ventajas

Las ventajas más destacables de una solución de BI—tanto en el sector de distribución como en otras áreas económicas como la banca, industria o telecomunicaciones— son:

• Ahorro en tiempo y costes de puesta en marcha.

• Obtención del retorno de la inversión inicial a muy corto plazo.

• Experiencia acumulada desde el primer momento.

• La organización se posiciona en la fase de madurez desde el inicio.

• Riesgo cero en la construcción en un proyecto cerrado.

3.3.- FORMATO EJEMPLO DE UN PROGRAMA BI

El conjunto de la solución básica de Business Intelligence para el sector de la distribución se debe componer de:

• Aplicaciones analíticas, que contemplen:

• Análisis de ventas.

• Análisis de proveedores.

• Análisis de inventario.

• Análisis de promociones.

• Gestor de base de datos.

• Modelo lógico de datos para la distribución, optimizado para el gestor de base de datos seleccionado y para la arquitectura establecida de data warehouse.

• Plataforma de hardware apropiada.

• Servicios profesionales adecuados —en conocimientos y habilidades— que permitan:

• Implantación de procedimientos de unificación de datos.

4.- CONCLUSIONES

La Sociedad del Conocimiento se caracteriza por la utilización de la información para generar conocimiento, con el fin de mejorar los procesos de cualquier organización: la información es un bien cada vez menos restringido, más compartido y la ventaja competitiva de las organizaciones radica en interpretarla y convertirla en un elemento diferencial, en un activo productivo y rentable.

Los antiguos sistemas de información a la Dirección, que convertían datos operacionales en indicadores de gestión (la mayor parte de las veces de naturaleza económico-financiera), se han visto absorbidos y superados por un nuevo concepto del tratamiento de la información para la toma decisiones Business Intelligence, que evoluciona con fuerza en el ámbito de las Tecnologías de la Información. Este cambio ha sido propiciado por la propia evolución de las TIC, que permiten un tratamiento cada vez más rápido, complejo e inmediato de los datos, la información y, en definitiva, el conocimiento.

En resumen, podemos decir que las soluciones Business Intelligence ayudan a tomar decisiones más rápidamente, descubrir relaciones complejas entre indicadores, detectar tendencias y activar las estrategias de negocio.

5.- BIBLIOGRAFIA

- Medina Soto, Jorge Alfredo (2005): “Business Intelligence: Conceptos y Actualidad”, [En línea] Gestiopolis.com, en:

http://www.gestiopolis.com/recursos5/docs/ger/buconce.htm

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- Méndez Del Río, Luís (2006): Más Allá del Business Intelligence: 16 experiencias de éxito. Madrid, Editorial: Ediciones Gestión 2000.

- Rotaeche Cortés, Estibaliz (2007):”Business Intelligence”, [En línea]:

http://64.233.183.104/search?q=cache:TUEApqQVKPkJ:www.ibermatica.com/ibermatica/publicaciones/BusinessIntelligence.pdf/download+Business+Intelligence&hl=es&ct=clnk&cd=2&gl=es&client=firefox-a

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- Seresco, (2008): “Business Intelligence”,[En línea] en Sereco.es en:

http://www.seresco.es/consultoria/business-intelligence/

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- Zamora, Eleazar (2006): “Portal Business Intelligence”, [En línea]:

http://www.bng.es/bingo/documentacion.htm

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- UOC (2008): Business Intelligence, [En línea]:

http://www.uoc.edu/posgrado/matricula_abierta/web/informatica_multimedia_telecomunicacion/embusiness_intelligenceem/master/business_intelligence/

[30-10-08]

- Gestión del rendimiento nº1 (2007): 7º Forum BI 2007: Las empresas españolas suspenden en materia de BI. Revista de Gestión del Rendimiento, 2007, nº1 página 10. Revista online [30-10-08] en la siguiente URL:

http://www.gestiondelrendimiento.com/Articulos/001/gdr001.pdf

APLICACIÓN

DEL

BUSINESS INTELLIGENCE

A LA

EMPRESA:

“LA CAIXA”

6. APLICACIÓN DEL BUSINESS INTELLIGENCE A LA EMPRESA:”LA CAIXA”

6.1. Descripción y actividades de la empresa

La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, “La Caixa”, es el resultado de la fusión, en el año 1990 entre la Caja de Pensiones y la Caja de Barcelona. El fundador fue el abogado catalán Francesc Moragas Barret, con el apoyo de diversas entidades de la sociedad civil catalana. “La Caixa” fue creada con el objetivo de fomentar el ahorro y la previsión para ayudar a que las clases más desfavorecidas dispusiesen de cierta autonomía y seguridad en su vida familiar.

Desde sus inicios, “la Caixa” se dedicó de forma prioritaria al ahorro familiar y a ofrecer a todos sus clientes un seguro para la vejez, cuando todavía no existía este tipo de prestación social en España.

En primer lugar, podemos decir que “La Caixa” siempre se ha caracterizado por un fuerte compromiso social y una vocación de trabajo a favor del interés general, tanto a través de su actividad financiera como por medio de su Obra Social, que financia y mantiene actividades de carácter social, educativo, cultural y científico. Actualmente es la primera caja de ahorros de España y la tercera entidad financiera del país y se ha situado como una entidad líder y de referencia en el sector financiero español.

La actividad del Grupo ”la Caixa” se orienta hacia un modelo de banca universal basado en la estrategia de gestión multicanal que permite combinar la utilización de las tecnologías más avanzadas y la cualificación de los empleados para ofrecer el mejor y más completo servicio al mayor número de clientes de la forma más eficiente posible.

Con el objetivo de diversificar ingresos y con el deseo de participar en el desarrollo de empresas que ofrezcan servicios básicos para la sociedad, “la Caixa” ha optado por una estrategia de inversión en participaciones empresariales. Actualmente, el Grupo “la Caixa” tiene una importante cartera de participaciones industriales en sociedades de los sectores de las infraestructuras, la energía y las comunicaciones, entre otros. Por sus orígenes, es una entidad de carácter financiero, de naturaleza no lucrativa, benéfica y social, de patronato privado, independiente de cualquier empresa o entidad.

El objeto social de “la Caixa” es el fomento del ahorro en las modalidades autorizadas, la realización de obras benéfico-sociales y la inversión de los fondos correspondientes en activos seguros y rentables de interés general. Así pues:

Las finalidades básicas son:

• El fomento del ahorro como manifestación económica individual de interés colectivo.

• El fomento de la previsión, en general, como manifestación de un interés a la vez individual y colectivo.

• La prestación de servicios financieros y de interés social.

• La financiación y el sostenimiento de actividades de interés benéfico o social.

• El desarrollo propio de la entidad con la voluntad de dar el cumplimiento más adecuado a sus finalidades.

La misión de “la Caixa” es fomentar el ahorro y la inversión mediante la oferta del mejor y más completo servicio financiero al mayor número de clientes, y realizar una decidida aportación a la sociedad para la cobertura, flexible y adaptada, de las necesidades financieras y sociales básicas.

La actuación estratégica de “la Caixa” se sustenta en sus valores identificativos, guías de actuación y convicciones características. Entre el conjunto de valores de la entidad destacan: la calidad, la descentralización, la responsabilidad, la innovación, la eficiencia y la seguridad.

La vocación por servir a la sociedad está asentada sobre tres valores:

• La confianza depositada por los 10 millones de clientes de “la Caixa” que le ha permitido consolidarse como la primera caja de ahorros y la tercera entidad financiera a nivel nacional.

• El compromiso social manifestado por medio de la actuación de la Obra Social y en el conjunto de la actividad financiera a través de resultados, inversiones, empleo y trabajando a nivel social, educativo, científico, cultural y medioambiental.

• La calidad basada en la profesionalidad del equipo humano de “la Caixa” y en la innovación, es el eje de nuestra relación con los clientes.

Estos tres valores constituyen el eje de referencia para toda la organización y la clave de nuestro modelo de gestión.

Los objetivos de “la Caixa” incorporan una dimensión que supera el ámbito estrictamente económico, en el que el crecimiento rentable, eficiente y solvente es el eje principal para alcanzar otros ámbitos que plasmen un compromiso con la sociedad y también con la sostenibilidad, entendida como responsabilidad y ética en todas las actuaciones desarrolladas y que, a su vez, son generadoras de fuente de confianza.

En cuanto a la Obra Social de ”la Caixa”, al principio, ésta destinaba la totalidad de sus excedentes económicos a la formación de reservas, y su obra social se limitaba a la concesión de premios y pequeños donativos a instituciones benéficas y culturales pero a partir de 1917, ”la Caixa” empezó a dedicar parte de su excedente de forma específica a la realización de obras sociales y, en 1918, decidió integrar la Obra Social en su organización para asegurar una gestión profesional y eficaz de la misma. Se trataba de proporcionar servicios de asistencia social, cultural y cívica que mejorasen la calidad de vida de la gente. Con los años estas innovaciones serían recogidas por las disposiciones legales.

Esta preocupación social se ha mantenido a lo largo de los años y, hoy más que nunca, “la Caixa” actual, resultado de la fusión, en el año 1990, con la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Barcelona, fundada en 1844, puede acreditar su lealtad a los principios de compromiso social y económico con el territorio que inspiraron a los fundadores de la Caja de Pensiones.

”La Caixa” se ha convertido en el tercer grupo financiero español y es líder entre las cajas españolas y europeas. Actualmente, prosigue con su selectivo plan de expansión fuera de Cataluña y Baleares, que ha constituido la red de oficinas más extensa del sistema financiero español, y financia y mantiene actividades de carácter social, cultural, educativo y científico a través de su Obra Social.

-Balance económico: crecimiento rentable, eficiente y solvente
Potenciar el crecimiento rentable, eficiente y solvente del Grupo. El negocio bancario se basa en el asesoramiento personal, profesionalizado y de calidad a los clientes por medio de una eficiente distribución multicanal en la que la oficina, con el soporte de una tecnología puntera, es el núcleo básico de relación. La cartera de participadas gestiona inversiones estratégicas y financieras y es una fuente de ingresos recurrentes de elevada rentabilidad y de riesgo controlado, con aportación al desarrollo del tejido productivo.

-Balance social: reforzar los orígenes fundacionales
Reforzar los orígenes fundacionales mediante programas centrados en actuaciones sociales de forma coordinada a través de los ámbitos financiero y de la Obra Social. “La Caixa”, con voluntad de anticipación y de forma flexible, quiere complementar la cobertura de las necesidades básicas de la sociedad, garantizar el acceso universal a los servicios financieros y potenciar el tejido productivo del país.

-Balance sostenible: actuación socialmente responsable
La responsabilidad de “la Caixa”, como fuente de confianza, se evidencia en la sintonía y en la identificación de sus valores con los de sus interlocutores; en el buen gobierno corporativo, basado en una gestión responsable y transparente, y en actuación que tome en consideración el comportamiento ético, las relaciones laborales, el medio ambiente y la contribución al desarrollo socioeconómico del entorno.

6.2. APLICACIÓN DEL BUSINESS INTELLIGENCE A “LA CAIXA”

Hasta hace pocos años los clientes de los bancos y las cajas de ahorro han sido considerados como sus principales activos. Actualmente, con el impacto de las Tecnologías de la Información, podemos añadir como principal activo a la información que las entidades poseen sobre sus clientes. Gracias al análisis de los datos podemos ofrecer al cliente el producto que más interese de forma individualizada, personalizar las comunicaciones, predecir abandonos de clientes, pérdidas de rentabilidad, etc. y consecuentemente elaborar estrategias para cada caso.

El pilar fundamental para el tratamiento de la información lo constituye la Base de Datos. En el caso de “la Caixa” incluye la información de los 9 millones de clientes activos que tiene en forma de datos socio-demográficos, de contratación y consumo de productos, así como las acciones comerciales y sus correspondientes resultados. Además se caracteriza por su fiabilidad y seguridad, que protege de forma eficaz los más de 6 terabytes de información que la constituyen.

Los datos deben ser actuales y también recoger las tendencias históricas del cliente. Deben ordenarse y ser sometidos a un proceso de análisis que los convierta en conocimiento de negocio. Dada la importancia de la información para las empresas, “la Caixa” decidió aplicar soluciones de Business Intelligence para obtener el máximo rendimiento.

EL BI implantado “en la Caixa” permite la aplicación de un conjunto de mejoras, como por ejemplo la segmentación dinámica de los clientes, que los divide y separa según las características de su perfil, lo cual permite un tratamiento individualizado. Esto es útil para vincular y mantener a los clientes a través de la oferta de productos adecuados y al precio más conveniente.

También sirve para establecer modelos de predicción que permitan conocer el riesgo de abandono de los clientes, y así aplicar medidas comerciales. Esta capacidad de generar modelos de predicción genera lo que se conoce como matriz de propensión, ya sea para anticipar la compra de productos financieros de cada cliente, como prever la propensión a la fuga, elaborada a partir de una clara definición de baja de cliente y pautas que conducen a la huida como la anulación de tarjetas. Esta última matriz puede identificar con meses de antelación los clientes propensos a la fuga para poder responder con actuaciones preventivas.

La comunicación con el cliente es fundamental en esta empresa, otra de las aplicaciones del BI es seleccionar el medio de comunicación que más se adapta a cada cliente, como por ejemplo de forma telefónica, con e-mails personalizados, a través de los cajeros o mediante la banca online.

Para este propósito la entidad cuenta con “Infocaixa”, que es una hoja informativa que incluye contenidos de interés general y que cuenta con un espacio específico para la personalización. El cajero automático es otro medio de comunicación directa y personal al permitir opciones de individualización de la pantalla y mensajes ofreciendo productos y servicios.

La implementación del Business Intelligence en “la Caixa” se hizo en cuatro fases:

1ª) Creación de una base de datos enfocada a clientes

2º) Diseño de técnicas para establecer modelos de predicción sobre las probabilidades de contratación de productos financieros

3º) Gestión de la comunicación con los clientes a través de canales personalizados y aplicaciones de gestión comercial.

A pesar de toda esta inversión en BI, el modelo ha resultado muy rentable. La aplicación del BI a la entidad ha provocado un cambio en su política comercial, ya que ahora “la Caixa” cuenta con un plan de marketing dirigido exclusivamente a cada cliente, con todos los beneficios que esto comporta. La entidad ha cambiado su forma de relacionarse con la sociedad y con los clientes, pasando de realizar publicidad en medios masivos a propuestas individualizadas con alto índice de respuesta y con ello de rentabilidad.

6.3. CONCLUSIONES

La inteligencia de negocio permite la segmentación dinámica de los clientes, y con ello el trato individualizado y la selección automática de productos compatibles a los clientes.

El Business Intelligence ha permitido confeccionar matrices de propensión, tanto a la compra como al abandono de clientes. Un mecanismo eficaz de anticipación aplicado a la venta de productos y a la fuga de clientes proporciona a la entidad una visión aproximada del futuro a corto y medio plazo.

El BI ha cambiado la política comercial de “la Caixa”. Con la implementación de BI la política comercial ha pasado a ser individualizada, lo cual ha permitido mejores ratios de respuesta de los clientes y por ende de rentabilidad total.

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UNIVERSIDAD POLITECNICA DE VALENCIA

CURSO 2008-2009

TRABAJO DE ECONOMÍA DE LA INFORMACIÓN

BUSINESS INTELLIGENCE