Dinero

Tipos de interés. Intermediarios financieros bancarios. Funciones. Conceptos

  • Enviado por: Raúl
  • Idioma: castellano
  • País: España España
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CONCEPTO DE DINERO

Todo aquello que una sociedad acepta como medio de pago o de medición del valor.

CONCEPTO DE TRUEQUE

Intercambio de un bien o servicio por otro. Tiene dificultades:

-Precisa la coincidencia de necesidades

-Indivisibilidad de ciertos bienes

-Imposibilidad practica de intercambios múltiples

EL DESARROLLO DEL DINERO

CONCEPTO DE DINERO MERCANCIA

Aquel bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como mercancía. La citada mercancía debe reunir, en cualquier caso, las siguientes cualidades:

-Duradera

-Transportable

-Divisible

-Homogénea

-De oferta limitada

Han sido los metales preciosos los que con mas frecuencia se han utilizado como dinero, constituyendo el llamado dinero metálico.

CONCEPTO DE DINERO PAPEL

El dinero papel tuvo su origen en la actividad desarrollada por los orfebres y comerciantes de la Edad Media que ofrecían un servicio de custodia de metales preciosos y objetos de valor. El orfebre simplemente extendía un recibo prometiendo devolver al depositante sus pertenencias al requerimiento de este.

Con el transcurso del tiempo estos recibos fueron emitiéndose al portador y las compras y ventas fueron saldándose mediante la simple entrega de un papel que certificaba la deuda privada reconocida por un orfebre. El dinero papel era plenamente convertible en oro.

Dado que resultaba más cómodo realizar las transacciones con papel, el publico no reclamaba el oro al que sus tenencias de dinero papel le daban derecho, o lo hacia solo parcialmente.

CONCEPTO DE DINERO SIGNO O FIDUCIARIO

En la actualidad el dinero papel no tiene ningún respaldo en términos de metales preciosos y lo mismo ocurre con el dinero en forma de monedas. El valor del dinero papel actual descansa en la confianza, por esto se le denomina dinero signo.

El dinero signo descansa en la confianza que tiene el publico en que puede utilizarse como medio de cambio generalmente aceptado.

EL DINERO BANCARIO

El dinero bancario son los depósitos en los bancos, cajas de ahorro y cajas rurales o cooperativas de crédito.

Las mencionadas instituciones reciben depósitos de sus clientes y conceden prestamos a las familias y a las empresas.

El volumen de los prestamos concedidos es superior al de los depósitos que mantienen sus clientes.

FUNCIONES DEL DINERO

-Medio de cambio: el dinero, en sus distintas formas, facilita el intercambio de bienes.

-Unidad de cuenta: el dinero mide el valor de las cosas y nos permite establecer comparaciones entre ellas.

-Depósito de valor: el dinero nos permite conservar la riqueza que tenemos.

LA DEMANDA DE DINERO

- Demanda para transacciones: todos necesitamos dinero para realizar nuestras compras. Por ello, intentamos mantener una cantidad disponible del mismo para atender a nuestras posibles necesidades. El comportamiento de esta demanda depende del nivel general de precios, de los tipos de interés y de la renta que perciba el agente económico.

- Demanda como deposito de valor: Los agentes económicos intentan prever el hecho de que puede necesitar inesperadamente dinero. Por ello también pueden demandar dinero para mantener su riqueza. Lo dejan disponible para recuperarlo en cualquier momento. Ej: los ahorros que se mantienen en el banco.

CONCEPTO DE TIPOS DE INTERES

Remuneración que se percibe por haber prestado una cantidad de dinero a alguna persona o institución. Normalmente se contabiliza como un tanto por ciento anual sobre la cuantía dejada.

DIFERENCIAS ENTRE LOS TIPOS DE INTERES

CONCEPTO DE RIESGO

Incertidumbre que genera una determinada actividad.

CONCEPTO DE PLAZO

Cuanto más largo sea el periodo en el que se devolverá el dinero, mayor tipo de interés se exigirá.

CONCEPTO DE LIQUIDEZ

Posibilidad de recuperar o conseguir dinero con rapidez.

CONCEPTO DE OFERTA MONETARIA

Cantidad de dinero que existe en una economía.

CONCEPTO DE CHEQUE

Mandato escrito de pago, a favor de un beneficiario, que debe efectuar el banco en el que tiene su dinero quien lo extiende.

CONCEPTO DE SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES

Compuesto por los bancos centrales de los once países que han adoptado el euro y el Banco Central Europeo.

CONCEPTO DE DIVISA

Toda moneda que no es la nacional.

CONCEPTO DE UNION MONETARIA EUROPEA

Grupo de países de la Unión Europea que comparten una única moneda y una sola política monetaria.

CONCEPTO DE EURO

Moneda de curso legal en once de los quince países de la Unión Europea. Comenzó a funcionar el 1 de enero de 1999.

FUNCIONES DEL SEBC

-Promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago. El SEBC es el encargado de regular las leyes aplicables al funcionamiento de los bancos.

-Poseer y gestionar las reservas oficiales de divisas así como las operaciones en divisas. Tiene competencia para guardar las monedas extranjeras de los países miembros, así como para adquirirlas y venderlas.

-Definir y ejecutar la política monetaria de la Unión Europea. Toma las medidas adecuadas para incrementar o reducir la oferta monetaria de la UE e influir así sobre la demanda agregada y, de este modo, sobre el nivel de precios.

OBJETIVOS DEL SEBC

Mantener la estabilidad de precios y apoyar las políticas económicas generales de la Comunidad con el fin de contribuir a la realización de los objetivos comunitarios.

CONCEPTO DE POLITICA MONETARIA

Conjunto de medidas tomadas por el Banco Central de una nación destinadas a ampliar o reducir la cantidad de dinero existente en una economía.

CONCEPTO DE PRECIO DEL DINERO

Tipo de interés al que el BCE presta dinero a las entidades bancarias en las subastas semanales. Todos los tipos de interés de la UME se fijan tomando este como referencia

CONCEPTO DE INFLACION

Proceso de subida de precios en general y sostenido en el tiempo.

CONCEPTO DE INDICE DE PRECIOS (IP)

Indicador de como van los precios. La referencia temporal suele ser generalmente un año. Para calcularlo se dividen los precios que estamos estudiando entre los precios de referencia.

CONCEPTO DE INDICE DE PRECIOS AL CONSUMO (IPC)

Indicador que analiza la relación existente entre los precios de los bienes de consumo de una familia en periodos temporales diferentes.

CONCEPTO DE MAGNITUDES NOMINALES O CORRIENTES

Es el precio que viene expresado en unidades monetarias del año de estudio.

CONCEPTO DE MAGNITUDES REALES O CONSTANTES

Es el precio que viene expresado en unidades monetarias del año base o año de referencia.

CONCEPTO DE SISTEMA FINANCIERO

Conjunto de instituciones que median entre aquellos que ofrecen financiación y los que la demandan.

CONCEPTO DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

Instituciones que reciben dinero de los ahorradores y financian a las personas e instituciones que se gastan mas dinero del que ingresan y se endeudan para conseguirlo.

CONCEPTO DE ACTIVO FINANCIERO

Derecho que se adquiere sobre una persona o entidad financiera.

CONCEPTO DE PASIVO FINANCIERO

Obligación de devolución y pago de rendimientos o intereses contraida con otra persona o entidad generada por la recepción previa de financiación.

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS

Componen este grupo los bancos privados, las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito. Las diferencias entre ellos se centran en su forma jurídica. Los bancos privados son empresas cuyo objetivo es la consecución de máximos beneficios para sus propietarios. Las cajas de ahorro son entidades sin animo de lucro. Sus fondos provienen de la constitución de una fundación privada. Las cooperativas de crédito son propiedad de sus depositantes y beneficiarios, por lo que su actividad se centra en proporcionarles servicios financieros.

SERVICIOS QUE OFRECEN LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS

- Depósitos:

1) A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata.

2) De ahorro: son las cartillas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.

3) A plazo: son los fondos tomados por un plazo fijo y que no se pueden retirar sin una penalización.

- Transacciones:

1) Son los servicios que los bancos realizan a sus clientes.

2) Consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y ordenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra.

3) Ofrecen la posibilidad de domiciliación.

- Prestamos:

1) Los prestamos se conceden a los clientes que necesitan financiación.

2) Los bancos permiten a sus clientes tener números rojos, esto es, disponer de dinero sin tenerlo. A este tipo peculiar de préstamo se le suele imponer unos tipos de interés elevados.

- Cajas de seguridad:

1) Los bancos disponen de cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.

- Otros servicios:

1) Asesoramiento financiero.

2) Cambio de moneda extranjera.

3) Planes de pensiones.

CONCEPTO DE DEPOSITOS

Dinero que las economías domesticas mantienen en un banco y del que pueden disponer en cualquier momento. En ocasiones se percibe un tipo de interés por él.

CONCEPCO DE PRESTAMOS

Fondos que conceden las entidades bancarias a particulares o instituciones. Estos se comprometen a devolverlos en un plazo determinado de tiempo y a abonar unos intereses en concepto de pago por el uso de los mismos.

CONCEPTO DE COEFICIENTE DE CAJA

Fracción de los depósitos que los bancos mantienen en su poder. Se contabiliza siempre como un tanto por ciento.

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS

SOCIEDAD DE INVERSION

Unión de varios inversores, con personalidad jurídica propia, con el objetivo de poner fondos en común y adquirir con ellos activos de empresas y sector publico.

FONDO DE INVERSION

Unión de varios inversores, sin personalidad jurídica propia, con el objetivo de poner fondos en común y adquirir con ellos activos de empresas y sector publico.

FONDO DE PENSION

Fondos provenientes de la aportación de particulares, que son utilizados para financiar a empresas y sector públicos con el fin de garantizar a los primeros unos fondos monetarios cuando dejen de trabajar.

COMPAÑIAS ASEGURADORAS

Intentan proporcionar financiación a aquellas personas, empresas o instituciones publicas que sufren cualquier evento que les produce perdidas económicas. Sus ingresos provienen de cuotas abonadas por sus clientes que se aseguran así de los percances que puedan sufrir ellos o los beneficiarios que designen.

LEASING

Financiación para una empresa de bienes de equipo, en forma de alquiler con derecho a final de compra.

FACTORING

Actividad por la que una empresa asume el cobro y el riesgo de las deudas de otra, adelantándole a esta ultima el pago de las mismas a cambio de una determinada remuneración.

CAPITAL-RIESGO

Sociedad que adquiere participaciones de una empresa temporalmente para que pueda comenzar o ampliar su actividad comercial o productiva.

SOCIEDAD DE GARANTIA RECIPROCA

Garantizan a los bancos la devolución de los prestamos que han concedido a algunos de sus asociados. Se financian con las aportaciones de estos y, en ocasiones, con fondos públicos.

CONCEPTO DE MERCADO DE VALORES

También denominado Bolsa, es el lugar al que acuden las empresas y las instituciones publicas que necesitan dinero para financiar sus actividades y aquellos que están dispuestos a proporcionárselo (mercado primario).

Aquellos propietarios de acciones que quieren dejar de serlo, o los que desean recuperar su dinero antes del plazo fijado vendiendo los valores que tienen, también encuentran potenciales compradores aquí (mercado secundario).

Los avances de la tecnología permite que haya un mercado bursátil en el que se pueden efectuar las operaciones desde cualquier lugar a través de sistemas informáticos.

CONCEPTO DE LETRAS, BONOS Y OBLIGACIONES

Activos de renta fija que emiten las administraciones publicas. Las letras son a corto plazo; los bonos, a medio; y las obligaciones, a largo.

CONCEPTO DE PAGARES Y OBLIGACIONES

Activos de renta fija emitidos por empresas. Los pagares son a corte plazo, y las obligaciones, a medio y largo.

RENTA FIJA Y RENTA VARIABLE

- Renta variable: la persona que adquiere acciones pasa a ser propietaria de la empresa en una parte proporcional al valor de las acciones compradas. Tiene por tanto derecho a tomar decisiones acerca de la misma y a percibir una parte alicuota de los beneficios que esta obtiene. Esta remuneración se conoce como renta variable, ya que es imposible conocer a priori su cuantía exacta.

- Renta fija: el financiado se compromete a devolver el precio de los bonos y obligaciones en un periodo de tiempo prefijado y a pagar un determinado tipo de interés. Como este se conoce previamente, el nombre que recibe es el de renta fija.