El lavado de dinero

INTRODUCCION
Como consecuencia de la globalización de la economía mundial y de la
eficiencia cada vez mayor de los mercados de capital, los
particulares y las empresas pueden movilizar con relativa libertad
grandes cantidades de dinero de un mercado financiero a otro, tanto a
escala nacional como internacional. Sin embargo, esta eficiencia y la
libertad con que se realizan las transacciones de capital, permite a
elementos criminales "blanquear", a escala internacional, el dinero
que obtienen de actividades ilícitas que realizan en algunos países.
Aunque difícil de cuantificar, la magnitud de los montos en cuestión
y el alcance de la actividad ilícita que generan estos "ingresos"
repercuten en la asignación de los recursos a nivel nacional e
internacional, y en la estabilidad macroeconómica.
En consecuencia, en los últimos años el lavado de dinero y las
medidas adoptadas para contrarrestar estas actividades han adquirido
una importancia crucial a escala internacional. En dos documentos de
trabajo del FMI se analiza el costo de las actividades
internacionales de lavado de dinero para la economía mundial y se
proponen posibles medidas correctivas.

Estas actividades, que se concentran en un grupo relativamente
pequeño de países en que el crimen está organizado y la corrupción
generalizada, abarca, sobre todo, la producción y la distribución de
drogas ilícitas, así como el robo, el fraude, las transacciones
basadas en información privilegiada, el tráfico de material nuclear,
la usura y la prostitución.

Aunque es imposible cuantificar directamente la magnitud de los
beneficios netos que perciben los que realizan estas actividades, es
probable que el volumen total del dinero lavado sea mayor que el
monto anual, e incluso mayor que el PBI de muchos países.  

La concentración de enormes cantidades de recursos en operaciones de
lavado de dinero ha hecho que se recurra a métodos cada vez más
complejos para blanquear estos activos.

Actualmente para el lavado de dinero se utiliza una amplia gama de
instrumentos financieros, incluidos los instrumentos derivados, y es
cada vez más común que los intermediarios sean instituciones
financieras tradicionales como bancos y similares, y corredores y
agentes de los mercados bursátiles y cambiarios, así como mercados
financieros paralelos menos convencionales.

Entre tanto, la creciente complejidad técnica de los mercados
internacionales de capital ha contribuido a fomentar las operaciones
de lavado de dinero. El hecho de que el volumen de capital legítimo
que circula con relativa libertad por los mercados mundiales sea
mucho mayor, ha permitido que los recursos de origen dudoso se
infiltren sin problema en este enorme caudal de dinero. En
consecuencia, en muchos casos es imposible distinguir entre flujos de
capital atribuibles a divergencias o cambios en la política económica
y los que tienen su origen en intentos de lavado de dinero.

DESARROLLO DEL TEMA:

·

DEFINICION:
Blanqueo de dinero, Proceso mediante el cual se legaliza una determinada cantidad de dinero. Cuando un individuo obtiene dinero por medios ilegales o, aunque lo consiga por medios legales no declara este ingreso a las autoridades monetarias correspondientes, está creando lo que se conoce como dinero negro.

Este proceso consiste en ocultar el origen ilegal de productos de
naturaleza criminal.

· ORÍGENES HISTÓRICOS DE LOS PARAISOS FISCALES Y LAVADO DE
DINERO
Desde antiguo, ciertos territorios, a menudo las islas del Caribe o
del Pacífico, han constituido zonas de protección para las flotas de
las grandes potencias : puertos de acogida de navíos que los
protegían de los piratas o de las tempestades...
Las primeras motivaciones económicas remontan a los años 1920-1930,
con el fín de librar las grandes fortunas de los impuestos (isla de
Man, Las Bahamas, Liechtenstein, Suiza, Luxemburgo). Tras la crisis
de 1929 y el advenimiento de las politicas keynesianas, la presión
legal y fiscal aumenta en los paises desarrollados ( Estados
Providencia), creando un desacompasamiento con las legislaciones de
zonas de débil fiscalidad (Suiza, Luxemburgo, Mónaco). El fenómeno se
acelera a partir de la Segunda Guerra Mundial ; a partir de entonces,
se desarrolla una verdadera estrategia económica por parte de ciertos
Estados, especialmente de América Latina que, al no recibir la ayuda
económica prometida, decidirán “comercializar su soberanía, para
enfrentarse a la degradación de los términos de intercambio en el
comercio de materias primas.

Estas zonas de baja presión fiscal atraen los capitales
internacionales, los holdings financieros de empresas
multinacionales, pero tambien el dinero sucio. En esos territorios se
establecerán legislaciones tolerantes para asegurar y seducir a los
detentores de capitales, instituyendo asi, del modo mas “legal y
oficial, los paraísos bancarios y fiscales.
En los años sesenta, la formación de enormes masas de eurodólares que
buscaban evitar las restricciones a la remuneración del ahorro en
Estados Unidos, pero también y sobre todo el exceso de dólares
puestos en circulación por este pais para su beneficio, comienzan a
generar lo que mas tarde será una “burbuja financiera. Los años
setenta constituyen la fase siguiente del desarrollo de los paraísos
bancarios y fiscales, pues se convierten en uno de los elementos
estructurantes de la mundialización financiera que prospera de
eurodólar en petrodólar, a favor de los cambios flotantes, sobre las
cenizas de Bretton Woods (fín de la convertibilidad del dólar en oro
en 1971). Todos los grandes establecimientos financieros, favorecidos
por la plaza financiera de Londres, ganaron con el desarrollo de
estas zonas de baja o nula fiscalidad, haciendo circular los
capitales nómadas en busca de beneficios. De este modo,
mundialización financiera, paraísos fiscales y dinero sucio se
desarrollan de modo concomitante.

· DEFINICIONES AUXILIARES, PARA EL ENTENDIMIENTO DEL TEMA.
Se puede hacer la distinción entre paraísos fiscales y bancarios:
Paraíso fiscal : país en el cual una reglamentación monetaria y una
fiscalidad mas flexible y más favorable que en el resto del mundo,
atraen los capitales extranjeros (Diccionario Petit Robert).
Secreto bancario : secreto profesional aplicado a los bancos, a sus
órganos y empleados. No pueden divulgar los nombres de sus clientes,
sus haberes ni ninguna cuestión que les concierna, sean quienes sean,
salvo autorización escrita del interesado, de sus herederos o
legatarios, o salvo declaración de quiebra, o a menos que surja un
litigio sobre una operación bancaria entre el banco y su cliente...
(Artículo 2, ley del 3/9/56 sobre secreto bancario en el Líbano).
Se distingue la economía de impuestos, legal, de la sustracción de
impuestos y del fraude fiscal, que no lo son:
Economía de impuestos ( o ahorro fiscal) : utilización por un
contribuyente o por una sociedad, de posibilidades ofrecidas conforme
al derecho, para reducir o evitar un impuesto.
Sustracción de impuestos : violación por parte de un contribuyente o
de una sociedad de una obligación que le impone la ley, omisión en la
declaración de ciertas rentas o de elementos de fortuna que en
consecuencia no serán gravados.

Fraude fiscal : Puesta en práctica por un contribuyente o por una
sociedad, de medios destinados a engañar al fisco, utilizando por
ejemplo documentos falsos, falsificados o inexactos como libros de
contabilidad, memorias de resultados, balances, certificados de
salarios y otras atestaciones. El fraude fiscal puede por tanto
relaccionarse con un estafa, o con una falsificación de titulos.
Los paraisos bancarios y fiscales se caracterizan por:
* la falta de penalidad contra el blanqueo del dinero.
* la falta de impuesto sobre el beneficio o el ingreso.  

*   la falta de tasas sobre las donaciones y las herencias.
*  el secreto bancario, la existencia de cuentas anónimas y
numeradas, la no obligación para el banco de conocer al cliente.
*  la interdicción para el banquero de revelar a las autoridades
judiciales o fiscales el nombre del beneficiario de una transacción o
del titular de una cuenta.
*  la falta de contról de las transacciones financieras.

*  la falta de obligación para el banquero de llevar un libro
financiero.
*  la existencia de instrumentos monetarios "al portador".
*  la falta o la escasez de organismos de contról bancario.
*  la presencia de zonas francas.
*  la existencia de cuentas bancarias en dólares.
*  la falta de obligación para el banquero de informar las
autoridades sobre las transacciones dudosas.
*  el disimulo de informaciones y de estadísticas para las
instituciones financieras nacionales.
*  la falta o la escaséz de los medios de investigación sobre las
actividades criminales o de corrupción generalizada.
*  el uso intensivo de operaciones financieras extranjeras.
*  la falta de ley sobre embargo de activos.
*  la falta de contról de subsidiarias de grupos multinacionales.

LOS CIRCUITOS DE BLANQUEAMIENTO
Las operaciones de blanqueamiento se componen tradicionalmente de
tres etapas :
El prelavado, que consiste en introducir el dinero líquido en el
circuito económico y financiero normal, mediante la intervención de
sociedades intermedias, radicadas en los paraísos fiscales.
A continuación el lavado, que sirve para borrar las pistas sobre el
origen de los fondos, mediante operaciones diversas.
Al fín, el reciclado, que consiste en extraer las sumas blanqueadas
como beneficios de actividades varias (consumo, inmobiliarias,
inversiones productivas), para poder utilizarlas sin riesgo, tras
haberles dado la apariencia de un origen lícito.
TÉCNICAS DE BLANQUEO:
   Una técnica de lavado de dinero es un procedimiento individual o
paso en el lavado de productos ilegales, similar a una transacción
comercial individual legítima. Algunas de las técnicas más comunes de
lavado de dinero incluyen las siguientes:
Estructurar, o Hacer "Trabajo de Pitufo" o "Trabajo de Hormiga": En
la estructuración, uno o varios individuos ("pitufos") hacen
múltiples transacciones con fondos ilegales por cierto período de
tiempo, en la misma institución o en varias instituciones
financieras. Las grandes sumas de dinero en efectivo, que son el
resultado de actividades criminales, son "estructuradas" o divididas
en cantidades inferiores al límite de dólares a partir del cual las
transacciones son registradas. Los fondos pueden ser depositados,
trasferidos telegráficamente, o usados para adquirir otros
instrumentos monetarios.

Complicidad de un Funcionario u Organización: Individualmente, o de
común acuerdo, los empleados de las instituciones financieras o
comerciales facilitan el lavado de dinero al aceptar a sabiendas
grandes depósitos en efectivo, sin llenar el Registro de
Transacciones en Efectivo (Currency Transaction Reports, o CTR)
cuando es necesario, llenando CTR falsos, exceptuando incorrectamente
a los clientes de llenar los formularios requeridos, etc. Esta
técnica permite al lavador evitar la detección asociándose con la
primera línea de defensa contra el lavado de dinero, o sea, el
empleado de una institución financiera.

Mezclar: En esta técnica, el lavador de dinero combina los productos
ilícitos con fondos legítimos de una empresa, y después presenta la
cantidad total como renta de la actividad legítima de tal empresa. La
mezcla confiere la ventaja de proveer una casi inmediata explicación
para un volumen alto de efectivo, presentado como producto del
negocio legítimo. Al menos que la institución financiera sospeche que
hay un problema con la transacción (por ejemplo, determinando que los
recibos comerciales son demasiado altos para el nivel comercial de
cierta vecindad), la mezcla de fondos ilegales es difícil de ser
detectada por las autoridades competentes.

Compañías de Fachada: Una compañía de fachada es una entidad que está
legítimamente incorporada (u organizada) y participa, o hace ver que
participa, en una actividad comercial legítima. Sin embargo, esta
actividad comercial sirve primeramente como máscara para el lavado de
fondos ilegítimos. La compañía de fachada puede ser una empresa
legítima que mezcla los fondos ilícitos con sus propias rentas. Puede
ser también una compañía que actúa como testaferro, formada
expresamente para la operación del lavado de dinero. Puede estar
ubicada físicamente en una oficina, o a veces puede tener únicamente
un frente comercial; sin embargo, toda la renta producida por el
negocio realmente proviene de una actividad criminal. En algunos
casos, el negocio está establecido en otro estado o país para hacer
más difícil rastrear las conexiones del lavado de dinero.
Mal Uso de las Listas de Excepciones del CTR : En esta técnica, el
lavador de dinero deposita los productos ilícitos en una cuenta
abierta en una institución financiera a través de un comercio que ha
sido exceptuado de cumplir con los requisitos del CTR. El lavador
puede usar listas de excepciones para lavar dinero de una compañía de
fachada sin conocimiento de la institución financiera, o las listas
pueden ser usadas a través de la abierta complicidad de la
institución.
Compras de Bienes o Instrumentos Monetarios con Productos en
Efectivo: En esta técnica, un lavador de dinero compra bienes
tangibles (tales como automóviles, embarcaciones, aviones, artículos
de lujo, propiedades y metales preciosos) o instrumentos monetarios
(tales como giros bancarios, giros postales, cheques de gerencia o de
viajero, y valores) con la masa de efectivo que se origina
directamente de una actividad criminal. A menudo, el minorista que
vende el artículo al lavador lo hace a sabiendas, y hasta podría ser
un empleado de la organización criminal. Posteriormente, el lavador
usa los bienes comprados, para continuar su actividad criminal (por
ejemplo, transporte, escondites, etc.), como método para cambiar las
forma del producto, o para mantener un estilo de vida lujoso.
Contrabando de Efectivo: Esta técnica involucra el transporte físico
del efectivo obtenido de una actividad criminal a localidades fuera
de Estados Unidos. El lavador puede transportar el efectivo por
avión, barco, o vehículo a través de la frontera terrestre. El
efectivo puede estar escondido en el equipaje, en compartimientos
secretos del vehículo, o ser llevado consigo mismo por la persona que
actúa de correo. Puede estar mezclado con fondos transportados por
transportes blindados, escondido en artículos de exportación (por
ejemplo, neveras, hornos microondas, etc.) o embalado en contenedores
marítimos. A pesar de las limitaciones que supone el volumen físico
del dinero en efectivo, los lavadores de dinero han demostrado el más
alto grado de imaginación al encontrar nuevos medios para mover el
producto criminal en efectivo. El contrabando de dinero en efectivo,
si resulta exitoso, otorga al lavador la ventaja de destruir
completamente las huellas entre la actividad criminal que genera
fondos y la colocación real de tales fondos dentro del circuito
financiero. Estos productos pueden posteriormente volver a Estados
Unidos, por medios aparentemente legales como trasferencias
telegráficas o transacciones con giros bancarios.
Transferencias Telegráficas o Electrónicas: Esta técnica involucra el
uso de la red de comunicaciones electrónicas, de bancos o de
compañías que se dedican a transferencias de fondos comerciales, para
mover el producto criminal de un sitio a otro. Por medio de este
método, el lavador puede mover fondos prácticamente a cualquier parte
de Estados Unidos o al extranjero. El uso de trasferencias
telegráficas es probablemente la técnica más importante usada para
estratificar fondos ilícitos, en términos del volumen de dinero que
puede moverse, y por la frecuencia de las trasferencias. Los
lavadores prefieren esta técnica porque les permite enviar fondos a
su destino rápidamente, y el monto de la trasferencia normalmente no
está restringido. Después de trasferir los fondos varias veces,
especialmente cuando esto ocurre en una serie de trasferencias
sucesivas, se vuelve difícil la detección de la procedencia original
de los fondos. Hasta hace poco Estados Unidos no limitaba las
cantidades que podían ser trasferidas electrónicamente dentro o fuera
del país, ni requería informes sobre las transacciones entre cuentas
o instituciones financieras.

Un refinamiento adicional en el uso de trasferencias telegráficas es
transferir fondos desde varios sitios dentro de un país o región a
una cuenta canalizadora ("conduit account") en cierta localidad.
Cuando el saldo de la cuenta alcanza cierto nivel o "umbral", los
fondos son trasferidos, automáticamente, fuera del país.
Los "umbrales" evitan pérdidas masivas cuando los organismos de
fiscalización tienen éxito en confiscar o bloquear la cuenta.
Cambiar la Forma de Productos Ilícitos por medio de Compras de Bienes
o Instrumentos Monetarios: Bajo esta técnica, el lavador de dinero
cambia los productos ilícitos de una forma a otra, a menudo en rápida
sucesión. El lavador puede, por ejemplo, adquirir cheques de gerencia
con giros bancarios o cambiar giros por cheques de viajero. Los
productos se vuelven más difíciles de rastrear a través de estas
conversiones; además, dichos productos se vuelven menos voluminosos,
con lo cual se hace menos probable su detección si se los transporta
de o hacia Estados Unidos. En algunos casos, los casinos u otras
casas de juego pueden facilitar el lavado de dinero convirtiendo los
productos criminales en fichas. Después de un corto tiempo, el
lavador cambia las fichas por cheques o efectivo.
Venta o Exportación de Bienes: Esta técnica se relaciona con
situaciones en las cuales los bienes adquiridos con productos
ilegales son vendidos en otra localidad o exportados. La identidad
del comprador original se vuelve borrosa, lo cual hace difícil la
determinación de la verdadera procedencia del delito.
Ventas Fraudulentas de Bienes Inmuebles: El lavador compra una
propiedad con el producto ilícito por un precio declarado
significativamente mucho menor que el valor real. El paga la
diferencia al vendedor, en efectivo "por debajo de la mesa".
Posteriormente, el lavador puede revender la propiedad a su valor
real para justificar las ganancias obtenidas ilegalmente a través de
una renta de capital ficticia.

Establecimiento de Compañías de Portafolio o Nominales ("shell
company"): Una compañía de portafolio es una entidad que generalmente
existe solamente en el papel; no participa en el comercio (a
diferencia de una compañía de fachada). En el lavado de dinero, se
usan tales compañías para enmascarar el movimiento de fondos
ilícitos. Las compañías de portafolio ofrecen la cobertura
confidencial de una sociedad anónima, disfrazando a sus verdaderos
dueños por medio de una representación nominal tanto para los
accionistas como para los directores. Ellas se pueden formar
rápidamente y se convierten en entidades legales que pueden dedicarse
a cualquier negocio excepto a aquellos expresamente prohibidos por
las leyes bajo las cuales se establecieron, o por sus estatutos.
Una compañía de portafolio también puede ser una sociedad anónima en
reserva ("shelf company"). El término "shelf" se refiere a una
compañía cuya constitución de sociedad fue otorgada por el gobierno a
un agente o apoderado (como un abogado) antes de la formación de la
compañía. El agente mantiene inactiva el acta de constitución de
sociedad hasta que es adquirida por un cliente y se forma la
compañía. En estos casos, la junta directiva registrada de la
sociedad anónima está formada por asociados del apoderado y no tiene
relación con los verdaderos dueños de la sociedad anónima una vez que
ésta es comprada del apoderado ("off the shelf") y entra en
vigencia . Complicidad de la Banca Extranjera: Las instituciones
financieras extranjeras pueden proporcionar una explicación legítima
del origen de fondos lavados; una explicación que no se puede
confirmar por las leyes de reserva o secreto bancario o de sociedades
anónimas en el país extranjero. Así como en el tema de la complicidad
de un funcionario o de una organización financiera descrito
anteriormente, la institución financiera puede, a sabiendas o por
ignorancia, ayudar en este proceso.

Trasferencias Inalámbricas o entre Corresponsales: Esta técnica
presume que una organización de lavado de dinero puede tener dos o
más filiales en diferentes países, o que podría haber alguna clase de
filiación comercial entre dicha organización y su contraparte ubicada
en el extranjero. Los fondos a ser lavados entran en la filial en un
país y después se los hace disponibles en un segundo país en la misma
moneda o en otra diferente. Como hay una relación de corresponsalía
entre las dos filiales, no se necesita transportar los fondos
físicamente. Tampoco hay necesidad de trasferir los fondos
electrónicamente. La coordinación entre ambas terminales de la
operación se lleva a cabo por teléfono, fax, o por algún otro medio
arreglado de antemano. Las casas de cambio de Estados Unidos y
América Latina tienen mala fama por el uso de esta técnica de lavado
de dinero. Los grupos de crimen organizado en Asia son conocidos por
usar el mismo método, el método del vale ("chit system"), en el cual
el vale otorgado por fondos recibidos en un país se canjea por fondos
en otro país.

Falsas Facturas de Importación/Exportación o "Doble Facturación":
Esta técnica se lleva a cabo sobredeclarando el valor de las
importaciones y exportaciones. Por ejemplo, si las importaciones
desde otro país hacia Estados Unidos se sobrevalúan en la factura
comercial, entonces, cuando se paga dicha factura, la diferencia
entre el valor real de la mercadería y lo sobrevaluado puede ser
ajustada como producto criminal. La sobrefacturación de exportaciones
desde Estados Unidos permite una justificación legítima de fondos
recibidos del extranjero.

Garantías de Préstamos: Usando como garantía los depósitos de fondos
ilícitos (o, por ejemplo, los certificados de depósito, valores,
etc., adquiridos con productos ilícitos) el lavador de dinero obtiene
préstamos totalmente legales. A través de estos préstamos, el lavador
puede adquirir bienes inmuebles, negocios, u otros bienes. Los
productos criminales originales han pasado a tener otra forma y la
conexión con su verdadero origen se hace aún menos aparente.

Venta de Valores a través de Falsos Intermediarios: Bajo esta técnica
el lavador se vende valores a sí mismo a través de un falso
intermediario, generalmente una compañía de portafolio. El
intermediario hace que suba el precio de los valores mantenidos por
el lavador a través de la infusión de productos derivados
criminalmente. El lavador puede entonces vender las acciones y
mostrar una ganancia aparentemente legal.

NOTICIAS:
1) Cinco banqueros enjuiciados en el caso Casablanca en los EUA en
1998 fueron condenados en México

Los cinco banqueros, enjuiciados en 1998 en Los Ángeles por supuesto
lavado de dinero durante la extensa investigación encubierta
Operación Casablanca, fueron condenados en México bajo cargos
relacionados de crimen organizado y operaciones financiaras ilícitas.
A pesar de las múltiples peticiones de los EUA, las autoridades
mexicanas se rehusaron a permitir la extradición de los banqueros
arrestados en 1998. En cambio, México los enjuició y condenó en uno
de los primeros casos aplicables a la recién revisada ley de lavado
de dinero mexicana. Cada uno fue sentenciado a diez años y cuatro
meses de prisión.
Los cinco banqueros de relativamente bajo rango eran:
· Miguel Barba, ex gerente de Banca Confía
· Jorge Milton, ex empleado de Banca Confía
· Gildardo Martínez, antiguo ejecutivo de Banco Internacional
· Jorge Sergio Calderón, ex gerente de Bancopromex
· Carlos Escoto, ex gerente de operaciones de Bancómer
La operación Casablanca resultó en el de tres bancos mexicanos y mas
de 100 personas, incluyendo 29 banqueros. Mas de 20 banqueros
mexicanos fueron declarados culpables bajo cargos de lavado de dinero
después de un juicio o un acuerdo declaración de culpabilidad. Dos
bancos mexicanos, Bancómer y Banca Serfin, se declararon culpables a
cargos de lavado de dinero en los EUA, pagaron multas de millones de
dólares y sufrieron grandes confiscaciones de fondos. Ningún banco o
banquero estadounidense fue inculpado.

2) Se declaran Bancomer y Serfin culpables de lavado de dinero
En breve, los detalles del arreglo entre la fiscalía y los bancos;
podrían revocarles su licencia. El Grupo Financiero Bancomer y el
Grupo Financiero Serfin se convirtieron hoy en los primeros bancos
mexicanos en la historia en declararse culpables de cargos criminales
de lavado de dinero, según fuentes del gobierno de Estados Unidos. En
consecuencia, esos bancos podrían perder su derecho a operar en este
país. Bancomer y Serfin llegaron a un acuerdo para evitar ser
sometidos a ese proceso judicial. Un tercer banco mexicano, Confía,
acusado en ese mismo caso, también logró hoy un acuerdo para evitar
ser enjuiciado en una corte estadunidense.
Bancomer y Serfin acordaron pagar multas de 500 mil dólares cada uno.
Además, Bancomer aceptó la confiscación de 16 millones de dólares de
sus depósitos, mientras que Serfin aceptará el decomiso de 9.6
millones de dólares de sus fondos. Confía aceptará que se le incauten
12 millones de dólares. Los bancos buscan evitar a toda costa al
concluir esos acuerdos, según el ex fiscal y experto en asuntos de
lavado de dinero Charles Intriago, arriesgar el perder sus licencias
para operar en Estados Unidos. "Es la ley de la pena de muerte para
los bancos, eso es lo que les preocupa", explicó Intriago. Esa ley,
promulgada en 1992, establece que si una institución extranjera es
declarada culpable de lavado de dinero en Estados Unidos, el Banco de
la Reserva Federal está obligado a iniciar una audiencia para
revocarle la licencia.

3) Alta tecnología provee herramientas para rastrear a lavadores de
dinero
El Miami Herald fue sólo uno de muchos organismos de noticias que
tomaron un gran interés en la 6ta Conferencia Anual Internacional
sobre Lavado de Dinero el mes pasado de Miami Beach. Lo que más llamo
la atenció, fueron los nuevos software de detección de movimientos
inusuales de dinero a través de giros y cuentas bancarias.
Quince compañías de software estuvieron entre los 26 exhibidores y
patrocinadores que desplegaron sus productos y servicios en la Sala
de Exhibidores.
“La tecnología esta facilitando el trabajo de los lavadores de
dinero, pero también esta ayudando a las personas en el otro lado,”.
Varias compañía incluyendo NetEconomy, utilizaron al ocasión para
debutar su software antilavado. La aplicación de NetEconomy construye
un perfil de cada cliente del banco basado en la actividad diaria de
las cuentas.  Su eslogan es “Conoce tu Cliente Electrónico”.
NetEconomy, uno de los patrocinadores mas grandes de la conferencia,
espera iniciar producción en los Estados Unidos y está considerando
Miami, New York y Boston como posibles sedes según su CEO Robin
Bodaan.

4) El lavado de dinero a través del comercio electrónico crea nuevos
retos para agentes de cumplimiento de la ley
En la economía global de hoy que depende del comercio electrónico.
Los lavadores de dinero tejen complicadas redes para infiltrar fondos
de procedencia criminal a través del sistema de pago internacional, y
esto lo pueden hacer en el Internet.
Rapidez, precisión y alcance geográfico, características calves del
Internet, permiten que un gran número de transacciones financieras
legítimas se lleven a cabo confiada y eficientemente. Estas mismas
características también hacen que el sistema sea vulnerable al lavado
de dinero.

MÉXICO LUCHA CONTRA EL LAVADO DE DINERO

México lucha contra el lavado de dinero a traves de un organismo
internacional, que es:
El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de
Capitales (GAFI) es un organismo intergubernamental cuyo propósito es
elaborar y promover medidas para combatir el blanqueo de capitales,
proceso consistente en ocultar el origen ilegal de productos de
naturaleza criminal. Estas medidas intentan impedir que dichos
productos se utilicen en actividades delictivas futuras y que afecten
a las actividades económicas lícitas.
El GAFI está actualmente integrado por 29 países (1) y dos organismos
internacionales (2).
Las cuarenta Recomendaciones constituyen el marco básico de lucha
contra el blanqueo de capitales y han sido concebidas para una
aplicación universal.
Las Recomendaciones constituyen los principios de acción en materia
de blanqueo de capitales que los países deben aplicar, de acuerdo con
sus circunstancias particulares y su marco constitucional, dejando a
los países cierta flexibilidad en su aplicación, en lugar de obligar
a cumplir todos los detalles. El GAFI reconoció, desde el principio,
que los países tienen sistemas jurídicos y financieros diferentes, de
modo que todos ellos no pueden adoptar las mismas medidas.
Tampoco comprometen la libertad de llevar a cabo operaciones lícitas,
ni amenazan el desarrollo económico.
Los países del GAFI se han comprometido claramente a aceptar la
disciplina de estar sujetos a una vigilancia multilateral y a
evaluaciones mutuas. La aplicación de las cuarenta Recomendaciones
por parte de los países miembros se supervisa a través de un doble
enfoque: un ejercicio anual de autoevaluación y un proceso más
detallado de evaluación mutua según el cual cada país miembro está
sujeto a un examen sobre el terreno. Además, el GAFI realiza exámenes
horizontales de las medidas adoptadas para aplicar determinadas
Recomendaciones.
Los veinte y nueve países y gobiernos miembros del GAFI son:
Alemania; Argentina; Australia; Austria; Bélgica; Brasil; Canadá;
Dinamarca; España; Estados Unidos; Finlandia; Francia; Grecia; Hong
Kong, China; Irlanda; Islandia; Italia; Japón; Luxemburgo; México;
Noruega; Nueva Zelanda; Reino de los Países Bajos; Portugal; Reino
Unido; Singapur; Suecia; Suiza y Turquía.
Los dos organismos internacionales son: la Comisión Europea y el
Consejo de Cooperación del Golfo.
RESUMEN DE LAS CUARENTA RECOMENDACIONES DEL GAFI.
· Controlar el narcotrafico
· Leyes financieras que no dificulten la aplicación de las
recomendaciones
· Un programa contra el blanqueo de capitales con una
cooperación multilateral y con asistencia juridica mutua
· Cada pais determinara que delitos graves son subyacentes al
blanqueo de capitales
· Las empresas y los empleados deberan estar sujetos a
responsabilidad penal
· Adoptar medidas para decomisar los bienes blanqueados
· Las recomendaciones deberan aplicarse a instituciones
financieras no bancarias
· Cada pais decide que situaciones deberan estar excluidas de
la aplicación de mediads contra el blanqueo de capitales
· Las instituciones financieras no deberían mantener cuentas
anonimas o con nombres ficticios
· Las instituciones financieras deberian tomar medidas para
obtener informacion verdadera acerca de la identidad de los clientes
· Las instituciones financieras deberan conservar por lo menos
durante 5 años, todos los documentos necesarios sobre las
transacciones realizadas asi como la identificacion de los clientes
· Los paises deberan prestar atención a las nuevas tecnologias
que desarrollen un sistema de blanqueo de capitales
· Las instituciones deberan prestar atencion a las operaciones
complejas, grandes y no habituales de transacciones que no tengan una
causa licita
· Si las instituciones financieras sospechan que los fondos
provienen de una actividad delictiva estan obligados a informar a las
autoridades competentes
· Las instituciones finacieras y los empleados deberan estar
protegidos por las disposiciones legislativas, cuando comuniquen de
buena fe sus sospechas a las autoridades
· Las instituciones financieras y sus empleados no deberían
advertir a sus clientes cuando se haya puesto en conocimiento a las
autoridades
· Las instituciones financieras que comuniquen sus sospechas
deberan seguir las instrucciones de las autoridades
· Las instituciones financieras deberan crear programas contra
el blanqueamiento de capitales
· Las instituciones financieras deberian asegurarse de que los
principios se apliquen tambien a sus sucursales y filiales en el
extranjero
· Las instituciones financieras deberan prestar atencion a sus
relaciones de negocios con las personas fisicas y juridicas
· Los paises deberian tomar medidas para detectar o vigilar el
transporte transfronterizo de dinero
· Los paises deberian estudiar la vialidad y utilidad de un
sistema en los bancos  e instituciones financieras cuando declaren
las transacciones de moneda nacional e internacional  
· Los paises deberian promover el desarrollo de tecnicas
modernas y seguras de gestion de fondos
· Las autoridades competentes deberian  asegurarse que las
instituciones financieras tengan programas para evitar el lavado de
dinero
· Designar a las autoridades para la aplicación eficaz de todas
las recomendaciones
· Las autoridades deberan ayudar a las instituciones
financieras a detectar los modos de comportamiento sospechoso de sus
clientes
· Las autoridades deberan supervisar a las instituciones
financieras para evitar delincuentes o complices dentro de estas
· Las autoridades internacionales deberan recopilar informacion
acerca de materia y tecnicas de blanqueo
· Cada pais debera mejorar el  intercambio internacional de la
informacion relatica a las transacciones, de personas fisicas y
morales
· La cooperacion internacional con el objeto de ofrecer medidas
practicas que se apliquen a la asistencia mutua
· Alentar la cooperacion entre las autoridades de diversos
paises
· Los paises deberan disponer de procedimientos para extraditar
cuando sea  posible

ENSAYO:
Toma de conciencia
Debida a sus competencias en los grandes negocios fraudulentos y en
la alta criminalidad política y financiera, constituye hoy en día una
de las iniciativas mas emblemáticas en la toma de conciencia y en la
lucha por desmantelar los paraísos fiscales y bancarios asi como a
las asociaciones fraudulentas y corruptas.  
Los trabajadores publicos son los primeros en constatar su impotencia
frente a la impunidad real de la que se benefician  a los mismos
trabajadores publicos, a los criminales financieros, los cuales
aprovechan las inmensas posibilidades de las tecnologías de la
información y la complicidad objetiva de las autoridades políticas.
De este modo, no dudo en escribir : “En el estado actual de la
legislación mexicana, las posibilidades ofrecidas a un servidor
publico para desmantelar una red criminal son prácticamente nulas, ya
que estan integradas por ellos mismos. Aquellos que pretenden lo
contrario mienten. Incluso las instituciones internacionales,
consideran que la situación creada por la existencia de paraísos
fiscales y asociaciones delictuosas es preocupante.
La administración mundial, asocian claramente el desarrollo de la
corrupción y de la criminalidad económica a la existencia de paraísos
fiscales y bancarios, aquí se cumple la ley de la oferta y la
demanda . Los ciudadanos reaccionan por su lado, y varias
asociaciones, denuncian permanentemente esta criminalidad financiera,
tolerada en el corazón mismo de Mexico.  
“Mexico debe elegir entre la admistracion honrada del pais con
personas capacitadas e integrales, dando  como resultado un mayor
desarrollo economico, político y social, o el estancamiento del
pais.”  Corresponde a cada uno de nosotros hacer lo necesario para
que la idea de bien común sobreviva a la criminalidad y produzca un  
desarrollo economico, político y social.
Mis propuestas para el combate del lavado de dinero son:
1) Una mayor transparencia por parte de los grandes bancos nacionales
como internacionales : Una clasificación de su grado de criminalidad,
evaluando su participación en el blanqueo de dinero
2) Desarrollar sanciones  nacionales como internacionales contra los
territorios que sirven a la criminalización de la economia nacional o
mundial.
3) Establecimiento de una jurisdicción nacional para perseguir el
crimen económico
4) Trabajadores publicos honrados y capacitados

OPINION PERSONAL ACERCA DE LAS NOTICIAS:

Una vez más se ve la plaga que nos ataca día a día, la corrupción.
Como es posible que estos bancos mexicanos, para evitar
investigaciones y procesos juridicos  solo se les haya dado una
multa, una vez más el DINERO hace de las suyas.

Es cierto que día a día se mejora en la tecnología, pero no nos
hagamos tontos, la tecnologia que sirve para realizar actos ilicitos
avanza con mayor facilidad. Dejando a un lado las invetigaciones
realizadas para evitar o luchar contra el crimen. Un ejemplo es:
“Se crea una alarma de lo mejor, creando un corto que evite el avance
del automovil: pero por el otro lado los criminales han creado unas
pinzas con cierto volatje que hace que las camionetas avancen”, es un
cuento de nunca acabar.
Estoy totalmente deacuerdo con un punto de las Recomendaciones del
GAFI, este punto hace referencia a la noticia numero uno: Cinco
banqueros enjuiciados en el caso Casablanca en los EUA en 1998 fueron
condenados en México.
Y es:
Los paises deberan disponer de procedimientos para extraditar cuando
sea  posible.