Dinero

Bancos. Créditos hipotecarios. Consumo. Seguros. Ahorro. Bolsa de comercio

  • Enviado por: Bubbles
  • Idioma: castellano
  • País: Chile Chile
  • 18 páginas
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Trabajo De Economía.

  • El dinero. Tipos e importancia.

  • Instituciones relacionadas:

  • Bancos (tomar uno como ejemplo). Servicios que este ofrece.

  • La bolsa de comercio.

  • Las financieras (tomar una como ejemplo). Servicios que esta ofrezca.

  • Tipos de dineros específicos:

  • Cheques. Tipos y usos.

  • Tarjetas de crédito. Tipos y usos.

  • DESARROLLO.

  • EL DINERO:

  • El dinero es todo medio de pago generalmente aceptable a cambio de bienes y servicios, así como en la cancelación de deudas.

    Este cambio o trueque ocurre ya sea en el comercio internacional como entre las personas o productores individuales dentro de una misma comunidad.

    El dinero desempeña 4 funciones:

  • El medio de cambio: es una economía moderna, el dinero, se utiliza en la mitad de casi todos los intercambios. Cuando trabajamos, intercambiamos trabajo por dinero. Cuando compramos bienes, intercambiamos dinero por bienes. A traves del dinero se intercambian bienes y servicios entre las personas de la economía. Las ventajas de la utilización de un medio de cambio se aprecian mejor analizando una economía de trueque. Una economía de trueque es aquella en la que no existe ningún medio de cambio comúnmente aceptado. Los bienes se comercian directamente a cambio de otros bienes.

  • Unidad de cuenta: es aquella en que se fijan los precios y se llevan las cuentas. En los países en los que la inflación es alta y los precios expresados en la moneda local varían rápidamente, estos generalmente se fijan en una moneda extranjera.

  • Deposito de valor: el dinero tiene que ser un deposito de valor para que sea aceptado en los intercambios. Si no pudiera utilizarse para hacer compras futuras, nadie estaría dispuesto a aceptarlo a cambio de bienes y servicios. Pero el dinero no es ni el único ni necesariamente el mejor depósito de valor, las viviendas y los automóviles, las acciones y las colecciones de sellos constituyen todos ellos, depósitos de valor.

  • Patrón de pago diferido: el dinero es también un patrón de pago diferido por que los pagos que han de efectuarse en el futuro generalmente se especifican en dinero. Esta no es una función esencial del dinero ya que la cantidad de pago futuro puede contratarse en otras cosas diferentes del dinero. El dinero no tiene porque ser una unidad de cuenta o un patrón de pago diferido, pero suele serlo. Sin embargo en los países que tienen una rápida inflación deja de utilizarse para este fin.

  • TIPOS DE DINERO:

  • Dinero mercancía: se utiliza como medio de cambio y también se compra y vende como un bien ordinario. Es tan valioso en el comercio y otros usos como lo es el dinero.

  • Dinero signo: es aquel medio de pago cuyo valor o poder adquisitivo como dinero es superior al costo de producción y el valor de sus otros usos. El billete de cien dólares, por ejemplo, vale mucho mas como dinero que como un trozo de papel de buena calidad. Las monedas también pueden ser dinero- signo cuando su valor como dinero es superior al valor del cobre o del níquel del que están hechas. Sin embargo, a veces el valor del metal del que están hechas las monedas aumenta extraordinariamente en relación con su valor como dinero, y como consecuencia, desaparecen rápidamente de la circulación. La condición esencial que permite la existencia del dinero-signo es que este controlado el derecho a producir dinero.

  • Dinero de curso legal: es aquel que el gobierno ha declarado aceptable como medio de cambio y como forma legal de cancelar las deudas. Normalmente, este es el único medio de pago aceptado por el gobierno, por ejemplo, los impuestos. Con este apoyo legal, el dinero de cada país tiene grandes probabilidades de ser aceptado generalmente en los intercambios. La mayoría de los países producen y utilizan su propio dinero, pero en los que tienen una elevada taza de inflación, que hace que el poder adquisitivo del dinero disminuya rápidamente, la gente a veces comienza a utilizar monedas extranjeras incluso aunque la moneda local continúe siendo de curso legal.

  • Dinero- pagaré: es un medio de cambio utilizado en la deuda de una empresa o persona, un ejemplo es un deposito bancario, ya que este tiene que entregar al depositario dólares siempre que los solicite; es un medio de cambio ya que la gente esta dispuesta a aceptar cheques como pago.

  • INSTITUCIONES RELACIONADAS.

  • BANCOS:

  • Tomaremos como ejemplo el Banco Santiago que ofrece los siguientes servicios:

  • Servicios Exclusivos Para Personas:

    • Crédito hipotecario: cuenta con múltiples soluciones orientadas a satisfacer las necesidades de financiamiento para la compra de viviendas nuevas o usadas.

    Credito hipotecario con letras para la vivienda:

    • La compra de una vivienda nueva o usada, o la construcción de una vivienda su financiamiento es hasta el 75% del menor valor entre la tasación y precio de venta, adicionalmente se puede optar, dependiendo de la comuna en que se encuentre el bien raíz, a un financiamiento complementario hasta un 15%.

    • Se puede adquirir este crédito a un plazo de 5, 8, 12, 15 y 20 años.

    • Los montos mínimos de financiamiento son 850 U.F. en Regiones y 1.100 U.F. en Región Metropolitana.

    • Préstamos en Unidades de Fomento (UF).

    • Permite cambio deudor y sustitución de garantía hipotecada.

    • Dividendos mensuales que incluyen seguros obligatorios de incendios y desgravamen.

    • Permite pre-pagos parciales, con un mínimo de 10% del capital adeudado.

    • Pagos automáticos de sus dividendos con cargo a cuenta corriente, a través del servicio Pagomático.

    • Tasa preferencial para clientes de Cuenta Corriente.

    Credito hipotecario con letras de fines generales:

    • En caso de adquirir una oficina, local comercial, sitio o de libre disponibilidad, se puede optar por un préstamo hipotecario de Fines Generales.
      En éstos, el financiamiento máximo alcanza un 75% del menor valor de la tasación y precio de venta.

    • Se puede adquirir un crédito a un plazo de 5, 8, 12, 15 y 20 años.

    • Los montos mínimos de financiamiento son 850 U.F. En regiones y 1.100 U.F. en Región Metropolitana.

    • Permite cambio deudor y sustitución de garantía

    • Dividendos mensuales que incluyen seguros obligatorios de incendios y desgravamen.

    • Permite pre-pagos parciales, con un mínimo de 10% del capital adeudado.

    • Pagos automáticos de sus dividendos con cargo a cuenta corriente, a través del servicio Pagomático.

    • Tasa preferencial para clientes de Cuenta Corriente.

    Mutuo endosable tradicional para vivienda:

    • Puede financiar hasta el 80% del menor valor de la tasación o el precio de venta de una vivienda.
      Se recibe el total de lo solicitado.

    • Se puede adquirir este crédito a un plazo de 5, 8, 12, 15 y 20 años.

    • Compra de vivienda urbana (casa, departamento) nueva ó usada, ó para financiar la construcción de su vivienda.

    • Permite novación por cambio deudor.

    • Dividendos mensuales que incluyen seguros obligatorios de incendios y desgravamen.

    • Pagos automáticos de sus dividendos con cargo a cuenta corriente, a través del servicio Pagomático.

    Mutuo endosable flexible para la vivienda:

    • Puede financiar hasta el 80% del menor valor de la tasación o el precio de venta de una vivienda.
      Se recibe el total de lo solicitado.

    • Usted puede adquirir este crédito a un plazo de 5, 8, 12, 15 y 20 años.

    • Compra de vivienda urbana (casa, departamento) nueva ó usada, ó para financiar la construcción de su vivienda.

    • Permite novación por cambio de deudor.

    • Dividendos mensuales que incluyen seguros obligatorios de incendios y desgravamen.

    • Permite pre-pagos parciales o totales, sin restricciones, pudiendo pre-pagar en cualquier momento, cualquier monto y sin costos de pre-pagos.

    • Permite pre-pagos parciales, con un mínimo de 10% del capital adeudado.

    • Pagos automáticos de sus dividendos con cargo a cuenta corriente, a través del servicio Pagomático.

    • Crédito de consumo:

    Libre disponibilidad: para financiar cualquier proyecto.

    • Plazo entre 4 y 60 meses.

    • Cuotas fijas mensuales, iguales y en pesos.

    • Se puede elegir hasta 3 meses no sucesivos en el año con valor cuota cero, debiendo definirlos al momento de solicitar el crédito, o Hasta 90 días de gracia para pagar la primera cuota.

    • Si tiene cuenta corriente en Banco Santiago, puede pagar a través del servicio Pagomático, el Banco cancela automáticamente sus cuotas.

    • Hasta 120 días de gracia para pagar la primera cuota.

    • Monto mínimo $ 1.000.000.

    • Usted elige la Fecha de Pago de sus cuotas.

    Consumo automotriz:

    • Plazo entre 4 y 60 meses.

    • Cuotas fijas mensuales, iguales y en pesos.

    • Financiamos hasta el 100% del valor de vehículos nuevos y hasta el 80% del valor de vehículos usados con una antigüedad no superior a 5 años.

    • Seguro automotriz financiado dentro del crédito (Opcional).

    • No es obligatoria la prenda del automóvil.

    • Rápida aprobación y disponibilidad del dinero.

    • Monto mínimo $1.000.000.

    • Pagomático de consumo: cargo automático de la cuota del crédito automotriz en su cuenta corriente Banco Santiago.

    • Eleccion libre de la fecha de pago de sus cuotas.

    Consumo flexible:

    • Funciona a través de la Tarjeta Redbanc, y si es cuentacorrentista del Banco Santiago se le asocia al actual tarjeta Bancomático.

    • Con el Crédito de Consumo Flexible, se podrá contar con un cupo aprobado disponible hasta por 3 años para financiar cualquier necesidad de consumo, con las siguientes ventajas:

    • Giro directo del total o parte del monto aprobado, por caja o en cualquier cajero automático Redbanc.

    • Cada giro se transforma en un Crédito de Consumo en cuotas fijas, iguales, mensuales en pesos, en el plazo que a usted más le acomode (4 a 36 meses).

    • Opción de prepago: cualquier monto, en cualquier momento y sin ningún costo para usted. Completo Estado de Cuenta Mensual con información de todos los movimientos efectuados.

    • Puede efectuar transferencias de fondos desde su crédito de consumo a su cuenta corriente, a través de cualquier cajero Redbanc, los 365 días del año.

    • Pago de cuotas con cargo automático a su Cuenta Corriente.

    • Pagomático de consumo: cargo automático de la cuota del Crédito de consumo flexible en su cuenta corriente Banco Santiago

    • Seguros:

    Seguros para el hogar:

    • Santiago top home: este seguro cubre los gastos neceserios ya sea contra incendios, sismos, o bien remocion de escombros, inhabitabilidad del edificio. Tambien posee una asistencia a hogar que cubre plomeria, cerrajeria, cristaleria, electricidad, etc.

    • Santiago hogar protegido: posee dos tipos de coberturas distintas:

    • Plan seguro: protege contra incendios, sismos, riesgos politicos (incendio o explosiones causados por huelgas, desorden popular o actos terroristas; saqueo durante la huelga o desorden popular; daños materiales causados por algunos de estos factores), riesgos de la naturaleza (daños materiales causados por vientos; incendio a causa de actos naturales excepto sismos; daños materiales a causa de salida del mar; avalancha, aluviones, deslizamiento; daños materiales causados por el peso de nieve o hielo; daños materiales causado por filtracion de lluvia), posee tambien protección contra daños materiales causados por aeronaves, vehiculos motorizados, explosiones, rotura de cañerias. Tambien responde por la rotura de cristales, cuenta con una asistencia a hogar, remoción de escombros e inhabitabilidad del edificio.

    • Plan clasico: este seguro es muy similar al anterior, solo que no protege contra los sismos y las consecuencias que este traeria.

    Seguros de automoviles:

    • Top driver: este seguro ofrece 4 planes distintos:

    • Plan comprensivo: protege de daños totales y parciales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, responsabilidad civil hasta UF 500, robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial, actos maliciosos, huelgas, terrorismos hasta UF 3 deducible. Cuenta tambien con una asistencia en viaje las 24 hrs y la reposicion de un nuevo auto de menos de un año.

    • Plan perdida total y responsabilidad civil: protege de daños totales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, responsabilidad civil hasta UF 500, robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial, actos maliciosos, huelgas, terrorismos hasta UF 3 deducible. Cuenta tambien con una asistencia en viaje las 24 hrs y la reposicion de un nuevo auto de menos de un año.

    • Plan perdida total: protege de daños totales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial, actos maliciosos, huelgas, terrorismos hasta UF 3 deducible. Cuenta tambien con una asistencia en viaje las 24 hrs y la reposicion de un nuevo auto de menos de un año.

    • Plan responsabilidad civil: responsabilidad civil hasta UF 500.

    • Conductor normal: ofrece tambien 4 planes distintos:

    • Plan santiago 1: sin deducible: protege de daños totales y parciales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, responsabilidad civil hasta UF 800 (Daño emergente, lucro cesante, daño moral), robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial (con tope UF 40), actos maliciosos, huelgas, terrorismos. Cuenta tambien con una asistencia de viajes las 24 hrs, un auto reemplazo (deducible 25% valor del arriendo), repocisión de nuevos autos de menos de un año (daños superiores al 70% valor del auto), descuento especial si es mujer. Antigüedad maxima del vehiculo: 10 años.

    • Plan santiago 2: UF 3 deducible: protege de daños totales y parciales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, responsabilidad civil hasta UF 800 (Daño emergente, lucro cesante, daño moral), robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial (con tope UF 40), actos maliciosos, huelgas, terrorismos. Cuenta tambien con una asistencia de viajes las 24 hrs, un auto reemplazo (deducible 25% valor del arriendo), repocisión de nuevos autos de menos de un año (daños superiores al 70% valor del auto), descuento especial si es mujer. Antigüedad maxima del vehiculo: 10 años.

    • Plan santiago 3: UF 10 deducible: protege de daños totales y parciales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos, responsabilidad civil hasta UF 800 (Daño emergente, lucro cesante, daño moral), robo de accesorios hasta un 10% del valor comercial (con tope UF 40), actos maliciosos, huelgas, terrorismos. Cuenta tambien con una asistencia de viajes las 24 hrs, un auto reemplazo (deducible 25% valor del arriendo), repocisión de nuevos autos de menos de un año (daños superiores al 70% valor del auto), descuento especial si es mujer. Antigüedad maxima del vehiculo: 10 años.

    • Plan santiago 4: perdida total: protege de daños totales (cuando los daños superan el 70% del valor comercial del auto) y parciales, robo, hurto o uso no autorizado, riesgos de la naturaleza y sismos (excepto sismos), responsabilidad civil hasta UF 500 (Daño emergente, lucro cesante, daño moral), actos maliciosos, huelgas, terrorismos. Cuenta tambien con la repocisión de nuevos autos de menos de un año (daños superiores al 70% valor del auto). Antigüedad maxima del vehiculo: 5 años y valor comercial superior a UF 250.

    • Ahorro:

    Cuenta de ahorro flexible:

    • Cuenta de ahorro a plazo de giro diferido.

    • Opera a través de una tarjeta magnética en toda la red de cajeros automáticos Redbanc.

    • Los clientes que tengan su tarjeta Bancomático habilitada o tarjeta Cuentamática ocupan esta misma para operar la cuenta de Ahorro Flexible.

    • Tarjeta de Ahorro Flexible con diseño especial para niños.

    • Permite realizar giros, consultas y transferencias en cualquier cajero automático Redbanc y depósitos en los cajeros automáticos ubicados en las sucursales del Banco Santiago.

    • Reajustabilidad trimestral según IPC.

    • Interés anual aplicado sobre el capital reajustado

    Ahorro tradicional:

    • Cuenta de ahorro a plazo de giro incondicional.

    • Opera a través de una libreta de ahorro.

    • Reajustabilidad trimestral según IPC.

    • Interés Anual aplicado sobre el capital reajustado.

    • Puede ser unipersonal o pluripersonal.

    Giro diferido con libreta:

    • Cuenta de ahorro a plazo de giro diferido.

    • Opera a través de una Libreta de Ahorro.

    • Reajustabilidad trimestral, según IPC.

    • Interés Anual aplicado sobre el capital reajustado.

    • Puede ser unipersonal o pluripersonal.

    • Depositos a plazo:

    Depositos a plazo fijo:

    • Pueden ser en pesos, UF y dólares.

    • Pueden ser unipersonales o pluripersonales.

    • Interés por todo el período de inversión.

    • Liquidez al vencimiento del plazo pactado.

    Deposito a plazo renovable:

    • Pueden ser en pesos, UF y dólares.

    • Al vencimiento del documento se renueva automáticamente.

    • Pueden ser unipersonales o pluripersonales.

    • Interés por todo el período de inversión.

    • Liquidez al vencimiento del plazo pactado.

    Venta con pactos:

    • Venta de instrumentos financieros emitidos por el Banco Central de Chile con pacto de retrocompra.

    • Pueden ser en Pesos o en UF.

    • Tasa de interés por todo el período pactado.

    • Cuenta corriente:

    Cuenta tradicional: para enfrentar imprevistos, gastos extraordinarios y cubrir sobregiros.

    Cuenta joven: servico ofrecido para estudiantes del ultimo año de sus carreras menores de 30 años. (Exclusividad para algunas carreras el primer año gratis).

  • Servicios Exclusivos A Empresas:

  • El banco cuenta con asistentes de seguros e informes legales. Tambien cuenta con financiamientos especiales para importar y exportar productos hacia Argentina, y una basta informacion sobre el comercio en chile y el mundo.

  • LA BOLSA DE COMERCIO DE SANTIAGO:

  • Introducción: La Bolsa de Comercio de Santiago, el principal centro bursátil del país, ha operado ininterrumpidamente durante más de 100 años. Durante todo este período, ha concentrado sus esfuerzos tanto en mejorar la operatoria bursátil para sus corredores, emisores e inversionistas, como en la incorporación de nuevos productos y mercados. En este sentido, lo invitamos a conocer las características de cada uno de los siete mercados de la Bolsa de Comercio de Santiago.

  • Mercado accionario: Constituye uno de los principal mercados de la Bolsa de Comercio de Santiago.

  • Desde un punto de vista conceptual, las acciones son instrumentos de renta variable, emitidos por sociedades anónimas, que representan un título de propiedad sobre una fracción del patrimonio de la empresa, es decir, el comprador de una acción o accionista pasa a ser propietario de una parte de la empresa emisora. Desde el punto de vista de la empresa que emite las acciones, estas últimas son una alternativa de financiamiento para conseguir recursos a plazo indefinido, en tanto que desde el punto de vista del accionista, las acciones son una alternativa de ahorro a corto, mediano o largo plazo, o bien a plazo indefinido, según sean las razones que motivan su compra.

    Las acciones se transan a través de dos sistemas de negociación. El primero de ellos es el Pregón o Viva-Voz, en el cual el corredor pregona las ordenes de sus clientes, ofreciendo a viva voz comprar o vender las acciones. Una vez que encuentra una contraparte dentro del resto de los corredores que concurren al redondel principal, se procede a calzar la operación.

    El lugar físico en donde se realiza la negociación a viva voz está ubicado dentro del edificio de la Bolsa y se denomina salón de ruedas.

    El segundo sistema en el que se transan las acciones corresponde al sistema de negociación electrónico de calce automático denominado Telepregón. En este sistema el corredor ingresa las ofertas de compra y venta de acciones, para que estas se calcen en forma automática con aquellas ingresadas por otro corredor, en la medida que exista compatibilidad de precios entre ellas.

    En este sistema se negocian junto a las acciones, dólares, opciones, futuros y Cuotas de Fondo de Inversiones (CFI).

    Las operaciones en acciones se pueden liquidar en T+0, T+1 ó T+2 ( contado normal), siendo esta última modalidad la más habitual.

  • Fondos de inversion: Las Cuotas de Fondos de Inversión son instrumentos de renta variable que representan una fracción del patrimonio de un Fondo de Inversión. Los Fondos por su parte, son patrimonios integrados por aportes de personas naturales y jurídicas para su inversión en diversos valores, dependiendo de su naturaleza. Al respecto, existen cuatro tipos de Fondos de Inversión, los que se diferencian por los valores que pueden adquirir, a saber, los Fondos de Inversión Inmobiliarios, Mobiliarios, de Desarrollo de Empresas y de Créditos Securitizados.
    La adquisición de estas cuotas es una buena alternativa para los inversionistas institucionales y personas naturales que deseen ingresar a mercados de difícil acceso, tal como, los bienes raíces, los proyectos de expansión de sociedades cerradas y las concesiones en infraestructura.

  • Los CFI se negocian en el Sistema Electrónico de Calce Automático Telepregón y se liquidan bajo la modalidad contado normal, es decir, a dos días hábiles bursátiles de realizada la transacción.

  • Contrato de futuros: Un contrato de futuro es un acuerdo para comprar o vender una cantidad determinada de un bien de calidad estándar, en una fecha futura definida, a un precio determinado. En la Bolsa se transan dos tipos de contratos, los de futuros de IPSA que tienen como activo objeto el Indice de Precios Selectivo de Acciones (IPSA) y los contratos a futuro de Dólar que tienen como activo objeto el Dólar Observado.

  • Los contratos de futuros de Dólar están orientados a inversionistas que estén relacionados con operaciones de comercio exterior, inversión extranjera y préstamos externos para que cubran sus riesgos en el mercado contado y, además, a aquellos inversionistas que deseen obtener una utilidad de acuerdo a sus expectativas de variación del dólar.

    Para inversionistas que desean comprar o vender acciones, los contratos de futuros de IPSA son una herramienta adecuada para cubrir los riesgos de variación de precios

  • Intermediacion financiera: Los títulos que se transan en este mercado son instrumentos no seriados representativos de obligaciones en dinero, a la orden y de corto plazo (hasta un año). Al igual que los de renta fija, son al portador y endosables.
    Estos instrumentos se emiten para financiar la gestión financiera de corto plazo del emisor, o bien, para operar como un instrumento de regulación monetaria en el caso del Banco Central.

  • Los emisores que pueden participar en este mercado son: instituciones del Estado, bancarias, financieras y sociedades anónimas.

    Desde un punto de vista del comprador, estos instrumentos son una alternativa de inversión que permite aprovechar las fluctuaciones de la tasa de interés de corto plazo o bien realizar un ahorro con un bajo riesgo.

    Estos instrumentos se negocian en la Bolsa de Comercio a través de un sistema de remate electrónico, en que las ofertas, posturas y adjudicaciones se efectúan a través de terminales conectados a una red computacional.

    La modalidad de remate está referida a un remate concurrente de ofertas de venta previamente inscritas por los corredores, las que son asignadas a un determinado remate dependiendo de su hora de inscripción. El remate se realiza simultáneamente para todas las ofertas asignadas, debiendo los corredores compradores realizar posturas, por tasa o precio según corresponda, durante un lapso predefinido, luego del cual el sistema adjudica al mejor postor las ofertas, conforme a los criterios definidos en el sistema.

    Los IIF se liquidan T+0, es decir, el mismo día de efectuada la transacción

  • Mercado monetario: En esta categoría se considera el oro físico y la plata en la forma de monedas acuñadas por el Banco Central de Chile y los dólares de los Estados Unidos de Norteamérica.
    Los primeros constituyen un instrumento monetario con valor intrínseco. El valor de este bien fluctúa en forma anticíclica, destacándose su fortaleza durante períodos de debilidad económica internacional. El dólar en tanto, es demandado tanto por motivos de rentabilidad, como por su calidad de medio de cambio.

  • Los instrumentos de este mercado se liquidan pagadero hoy, es decir, el mismo día de efectuada la transacción

  • Mercado de opciones: Las Opciones se definen como aquel contrato a través del cual el comprador adquiere a un cierto valor llamado prima de la opción, el derecho a comprar o vender a un precio prefijado, y durante un plazo establecido un número determinado de acciones de una sociedad. Vencido el plazo de vigencia de la opción el derecho expira. Por otro lado, el vendedor se obliga a vender o comprar las acciones al precio prefijado si lo requiere el comprador dentro del período especificado.

  • Los inversionistas que operen con este instrumento, en forma similar a los contratos de futuros, pueden reducir las pérdidas ante una eventual baja en el precio de la acción y obtener una utilidad de acuerdo a sus expectativas de variación de precios. Además, pueden tomar posición en acciones anticipándose al momento en que se dispondrá de los recursos

  • Mercado de renta fija: Los instrumentos de renta fija son títulos representativos de obligaciones de mediano y largo plazo que contrae el emisor con el poseedor del instrumento. En esta categoría se incluyen los Bonos de Bancarios y de Empresas, las Letras de Crédito Hipotecario, instrumentos emitidos por el Banco Central de Chile y por instituciones del Estado, entre otros.

  • Las emisiones de estos instrumentos son seriadas, reajustables en función de algún índice o unidad (IPC, UF, US$, etc.) y, en general, son al portador o endosables.

    Desde el punto de vista del inversionista, estos instrumentos son una alternativa de ahorro, cuya rentabilidad es conocida y su nivel de riesgo es bastante bajo, ya que depende de la capacidad de pago de la obligación por parte del emisor

    Estos instrumentos se negocian en la Bolsa de Comercio a través de un sistema de remate electrónico, en que las ofertas, posturas y adjudicaciones se efectúan a través de terminales conectados a una red computacional.La modalidad de remate está referida a un remate concurrente de ofertas de venta previamente inscritas por los corredores, las que son asignadas a un determinado remate dependiendo de su hora de inscripción. El remate se realiza simultáneamente para todas las ofertas asignadas, debiendo los corredores compradores realizar posturas, por tasa o precio según corresponda, durante un lapso predefinido, luego del cual el sistema adjudica al mejor postor las ofertas, conforme a los criterios definidos en el sistema.

    Los IRF se liquidan bajo la modalidad T+1, es decir, al día siguiente hábil bursátil de materializada la operación.

  • FINANCIERAS.

  • Tomaremos como ejemplo a la Financiera Conosur:

  • Servicios:

    • Credito de consumo: Es el contrato por el que un empresario concede o se compromete a conceder a un consumidor crédito bajo la forma de pago aplazado, préstamo, apertura de crédito, o cualquier otro medio equivalente de financiación para satisfacer necesidades personales. El empresario, puede ser cualquier persona física o jurídica que en el desempeño de su actividad, profesión u oficio, concede créditos. Las empresas clásicas son las entidades de crédito y los establecimientos financieros de crédito, pero pueden ser otras personas, por ejemplo, un vendedor que vende a plazos. El consumidor, es la persona física que actúa con un propósito ajeno a su actividad empresarial o profesional en estas relaciones contractuales. La Ley de Crédito al Consumo exige que los contratos tienen que formalizarse por escrito y en tantos ejemplares como partes intervengan, dando un ejemplar a cada una de ellas. La ausencia de firma escrita lleva consigo la nulidad. Para obtener un crédito de consumo no es necesario tomar seguros, ni contratar otros servicios.
      La tasa máxima convencional vigente es de un 3.69% mensual.
      Los impuestos y gastos notariales no se consideran para el cálculo de la tasa mensual efectiva.

    • Credito Automotriz: Es una alternativa de financiamiento ágil y conveniente para la compra del automóvil que desea, nuevo o usado. Para adquirir un auto a crédito, las instituciones, celebran contratos de crédito con diferentes modalidades, ya sea con garantía hipotecaria o prendaria, con o sin aval, etc. .Se puede definir como aquel contrato de crédito en virtud del cual el acreditante (instituciones de crédito) da a disposición del acreditado (personas físicas o morales) una suma de dinero, para que esta sea destinada a la adquisición de los bienes previamente convenidos, quedando el acreditado obligado a restituir al acreditante en tiempo y forma pactados, la suma de dinero de la cual dispuso, y deja en garantía con el acreditante, la factura del bien objeto del crédito, además de pagar los intereses y demás comisiones acordados por ambas partes.

    • Seguro de vida: asegura el bienestar del cliente y de la familia ante el eventual fallecimiento o invalidez accidental contratando el plan que mas se ajuste a las necesidades a un bajo costo y con el respaldo de la compañía. La financiera conosur consta con dos planes:

    • Plan vida sur:

    • Muerte natural: si el asegurado fallece de manera natural, la compañía aseguradora indemnizará al (ntal: en caso de que el asegurado sufra una invalidez permanente como Muerte natural: si el asegurado fallece de manera natural, la compañía aseguradora indemnizará al (los) beneficiario(s), con UF 250.

    • Muerte accidental: si el asegurado fallece de manera accidental, la compañía aseguradora indemnizará al (los) beneficiario(s), con UF 250.

    • Invalidez accidental: en caso de que el asegurado sufra una invalidez permanente como consecuencia directa de un accidente, la compañía aseguradora lo indemnizará con UF 125. La póliza no cubre asegurados con enfermedades preexistentes. Este seguro podrá ser tomado por personas naturales mayores de 18 años y menores de 65 años de edad y con permanencia hasta cumplir los 70 años de edad. Todos los asegurados deberán reconocer una Declaración de Salud expresada en la propuesta.

    • Plan doble sur:

    • Muerte natural: si el asegurado fallece de manera natural, la compañía aseguradora indemnizará al (los) beneficiario(s), con UF 250.

    • Muerte accidental: si el asegurado fallece a consecuencia directa de un accidente, se indemnizará al (los) beneficiario (s), con UF 500 (el doble del beneficio que otorga el seguro VidaSur).

    • Invalidez accidental: en caso de que el asegurado sufra una invalidez permanente, como consecuencia directa de un accidente, la compañía aseguradora lo indemnizará con UF 250 (el doble del beneficio que otorga el seguro VidaSur).
      La póliza no cubre asegurados con enfermedades preexistentes. Este seguro podrá ser tomado por personas naturales mayores de 18 años y menores de 65 años de edad y con permanencia hasta cumplir los 70 años de edad. Todos los asegurados deberán reconocer una Declaración de Salud expresada en la propuesta.

    • Seguro hogar: para proteger el hogar y su contenido, el cliente puede contar con 2 tipos de planes:

    Plan sur hogar basico y plan sur global:

    • Incendio para edificios y contenidos

    • Incendio y explosión a consecuencia directa de huelga, desorden popular o actos terroristas

    • Incendio a causa de fenómenos de la naturaleza, excepto sismo

    • Daños materiales causados por viento, inundación y desbordamiento de cauces, peso de nieve o hielo, avalanchas, aluviones y deslizamientos, salida de mar,

    • Explosión, vehículos motorizados, aeronaves, rotura de cañerías o desbordamiento de estanques matrices

    • Daños materiales a consecuencia directa de huelga o desorden popular

    • Saqueo durante huelga o desorden popular

    • Remoción de escombros (límite UF 500)

    • Incendio y daños materiales como consecuencia de sismo

    • Inhabitabilidad de la vivienda

    • Seguro automotriz: seguro diseñado para proteger el automóvil del cliente de los principales riesgos a los que esta expuesto. Existen 2 planes:

    Plan autosur global y Plan autosur basico:

    • Daños al vehículo

    • Responsabilidad Civil Subsección Daño Emergente (UF 400)

    • Robo del vehículo y/o sus accesorios

    • Daños por actos maliciosos, huelga, y terrorismo

    • Daños por riesgos de la naturaleza

    • Daños por sismo o granizo

    • Asistencia al vehículo

    Deducible mínimo: es decir, en cada siniestro que presente el vehículo como consecuencia de riesgos cubiertos por el seguro, la compañía aseguradora cubre el 100% de la pérdida excepto en el evento de robo de accesorios en cuyo caso regirá un deducible de UF 2,5*.

    Con deducible del 20%: es decir, en cada siniestro que presente el vehículo como consecuencia de riesgos cubiertos por el seguro, la compañía aseguradora cubre el 80% de los gastos y el asegurado el 20% restante, excepto, al igual que el caso anterior, en el evento de robo de accesorios en cuyo caso regirá un deducible del 20% de la pérdida con un mínimo de UF 2,5*.

    No cubre vehículos en arriendo, rent a car, vehículos de locomoción colectiva y taxis, vehículos de transporte escolar, vehículos de turismo, vehículos de utilidad pública, vehículos con franquicia aduanera especial y vehículos con antigüedad superior a 10 años.
    Deposito a plazo: a plazo fijo con retiro mensual de los intereses y de capital del cliente al vencimiento pactado. Existen 3 tipos de depósitos: deposito renta mensual con un monto mínimo de inversión de M$1.000, deposito a plazo en pesos M$150, y deposito reajustable e U.F. con un mínimo de M$1.000.

  • TIPOS DE DINERO ESPECIFICOS:

  • Cheques: Se ha definido como una orden que da el mantenedor de una cuenta corriente a su banco para que pague cierta suma a la persona que indica. Este debe constar de la firma del que gira el cheque, la fecha en que fue girado y el nombre de la Persona a quien desea que se le pague. Las diversas clases de cheques permiten adoptar medidas de seguridad que favorecen a las personas que de ellos se sirven en sus operaciones

    • Tipos De Cheques:

    Cheque al portador: es aquel que no han sido borradas las palabras “o al portador” que lleva el cheque bajo la línea de puntos donde debe colocarse el nombre de la persona beneficiada con la orden de pago; en este caso el documento puede ser cobrado por cualquiera persona que lo presente en el banco.

    Cheque a la orden: es aquel en que se ha borrado la frase ”o al portador” y puede ser pagado solamente a la persona cuyo nombre indica, o a otra a quien le desee transferir el pago; esta transferencia del derecho a pago se hace mediante el endoso, que consiste en la firma de la persona mencionado en el cheque, estampada transversalmente en la parte de atrás del documento, quedando este convertido en un “cheque al portador”.

    Cheque nominativo: solo puede ser cobrado por la persona que indica el documento y no puede ser endosado; en este caso se borran las frases “la orden de “ y “ o al portador” .

    Cheque cruzado: sirve para ser depositado en una cuenta corriente, ya que solo puede ser cobrado por algún banco; se reconoce por llevar dos líneas paralelas cruzadas sobre el documento.

  • Tarjetas de credito:

  • Las tarjetas de credito es una forma de cargar dinero de manera más segura y personal. Ellas son aceptadas en alrededor de todo el mundo y cancelado con la moneda del pais. Existen varias marcas de tarjetas de credito a lo largo del mundo, pero hay 5 que son las mas conocidas: Visa, Mastercard, Magna, American Express y Diners Club International.

    • Ventajas para el establecimiento comercial:

    • Brinda la opción de crédito a sus clientes, sin la responsabilidad de administrarlos ni asumir el riesgo asociado.

    • Amplía su cartera de clientes, al captar compradores nacionales y extranjeros.

    • Amplía la posibilidad de que los clientes realicen compras de mayor valor.

    • Garantiza el pago de las ventas, evitando el riesgo de cheques robados o dinero falso.

    • Coopera con la descongestión de clientes y, por ende, con la desconcentración de abastecimiento a fines de mes, al permitir al usuario efectuar compras en cualquier momento.

    • Al disminuir el dinero en efectivo en caja, aumenta la seguridad del establecimiento.

    • Ventajas para el consumidor:

    • Brinda la opción de pagar a fin de mes o hasta en 24 cuotas.

    • Permite acceder a un crédito en forma instantánea.

    • Elimina el riesgo de portar dinero en efectivo.

    • Permite hacer compras en un amplio número de establecimientos en Chile y en el extranjero.

    • Posibilita las compras en cualquier momento del mes.

    • A través de la información mensual que proporciona el emisor, permite ordenar la economía familiar.

    • Permite acceder a dinero en efectivo, a través de cajeros automáticos, durante las 24 hrs., todos los días del año.

    • Marcas de débito: Es una opción de pago al contado, que a través de las tarjetas emitidas por los bancos para acceso a los cajeros automáticos permite cancelar compras en todos los comercios e instituciones identificadas con la marca Redcompra.

    • Ventajas para el establecimiento comercial:

    • Disminuye los costos de manejo de papeles, autorizadora de cheques, depósitos en bancos, etc.

    • Con el Sistema de Débito todas las acciones derivadas de su venta se realizan en forma electrónica.

    • Garantiza el pago de las ventas, evitando el riesgo de cheques robados o dinero falso.

    • Elimina el riesgo de compras con cuentas corrientes con saldo insuficiente.

    • Se dispone de los fondos generados por este tipo de ventas en 48 horas.

    • Disminuye la posibilidad de robos.

    • Mejora la atención a sus clientes, a través de un sistema de venta eficiente y expedito.

    • Ventajas para el consumidor:

    • Elimina el riesgo de portar dinero en efectivo y cheques.

    • Ahorra tiempo al usuario, quien no tendrá que estar llenando cheques.

    • Elimina la necesidad de mostrar documentos de identificación.

    • Modernidad, comodidad y rapidez en sus compras.